在美国留学如何使用信用卡
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在美国,信用卡的使用是愈来愈便利,也愈来愈普及了。日常购物、外出旅游到餐厅付帐都可使用信用卡,持卡人要了解信用卡的各项服务,以及相关规定,才能更有效的使用信用卡。

信用卡的功能

签帐是一般信用卡共同的基本功能,其好处在于避免随身携带钜款,并且可于购物一定期间后才需付款,有助于个人现金周转及赚取利息收入。信用卡可作为国际旅行货币之用,因为即使到了国外,虽然使用货币有别,但其具有世界性签帐之功能,可免去兑换当地货币之不便。

信用卡除了有准货币的功能外,信用卡也是个人建立信用的重要来源。在美国,信用纪录是个人资料的一部分,当购屋置产、添购家俱、汽车等需要贷款时,公司会先查阅个人的信用纪录,以决定是否贷款,就连就业谋职,有些公司也会查阅申请人过去之信用纪录,以作为评核录用的一部分。

发卡机构为了吸引顾客,彰显信用卡的特色,常会提供各种购物消费之优惠及保证服务。过去这类服务型功能常仅限于金卡持有者,但今天因信用卡市场竞争激烈,因此这类服务也逐渐普及于一般信用卡持有人。下面是信用卡发卡公司所提供的各项服务:

(1)购物保证(BuyerProtectionorBuyerSecurity)

此类服务系指消费者于购物九十天内遇有物品意外毁损、遗失、遭窃或火灾等事由,可持原购物收据向发卡银行请求免费修护、更新或要求止付或退款,而消费者则须于遗失或毁损四十五天内向发卡公司提出请求(claim)通知,若忽略了期限,可能会丧失自己的权益。

(2)延长购物保证年限(ExtendedWarrantyorBuyerAssurance)

一般商品如电视、电脑……等皆附有原厂商所提供保证书,此种保证大多针对售后免费维修服务而言。一般商店常会鼓励消费者另于原厂保证年限外加购商店所提供的延长期限服务保证。事实上,一般以信用卡付帐时,即可自动获得由发卡机构所提供之延长保证年限服务。这项服务系指原厂附有五年以下保证之物品加倍延长其原有之保证年限,但加倍时以不超过一年为原则,如商品原有九十天保证者,则可因此项服务而自动保证至一百八十天,但若二年以上保证者,则以延长一年为限。一般信用卡皆无须事先登记,若遇商品有任何毁损,只要该物品仍在延长保证期限内,则皆可要求发卡机构免费修护该项产品。但美国运通卡(AmericanExpress)则要求消费者须于购物卅天内办理登记,若过了卅天而未登记,尽管该物品仍在原厂保证期限,也无法补加入此项服务,因此持有运通卡者,不得不留意。

(3)旅游意外险(TravelAccidentInsurance)

若以信用卡购买机票或其他交通工具之车票,出外旅游时,可获得五万至二十五万不等保额之意外险保障,保额高低各发卡机构不同,详可查阅信用卡协定书。

(4)租车保险(Collision,Loss&DamageInsurance)

以信用卡支付租车费用时,可享受碰撞、遗失、毁损或窃盗等意外险,如此则可省下平均每天十至十三美元的租车保险费用,但通常受保的租车期限以连续不超过一个月为原则,而承保金额及赔偿规定各发卡单位有所不同,租车前,不妨先向信用卡发卡单位询问清楚,据笔者了解,目前美国运通卡、AT&T、UniversalCard及ChaseManhattan所发行之信用卡皆提供此项服务,而普遍使用之Citibank信用卡则不具此项服务功能。

除了上述常见的几种服务功能外,目前因除了银行外的其他行业,如AT&T,AAA及航空公司也相继委托银行发行信用卡,这使得原本即已竞争激烈的信用卡市场竞争更形白热化。

因此各发卡单位也不断推陈出新,提供更多样化的服务。而此类竞争型功能,不同的发卡机构,其间差异甚大。像Citibank,AAA提供百分之十的租车折扣;运通卡、Chase、Citibank皆推出不同优惠规定的学生折扣或折价廉价机票;以及一卡二用(可用为电话卡)优惠,如Citibank、运通卡与MCI合作推出使用信用卡作为电话卡折价优惠,AT&T公司的信用卡若作为电话卡使用则可享受百分之十之折扣。另有邮购服务,或累计消费点数获得邮购之折价,如Citidollar及ChaseBonusdollar;甚或计点分级获得赠品,如Citibank信用卡即提供于某一期间内如消费满多少金额,可依级数获得赠品。

目前一般人都将具有签帐功能的卡片统称为“信用卡”。事实上依签帐后付款的期限及付款额度的规定可分为“签帐卡”(ChargeCard)及“信用卡”

(CreditCard)二种。前者的性质为旅游娱乐卡,通常由专属单位发行,目前常见的签帐卡有美国运通卡(AmericanExpress),系由美国运通公司独家发行,另者为晚餐俱乐部卡(Diner'sClub)由Citibank发行,签帐卡的特色是没有宽限期(GracePeriod),亦即收到帐单后需立刻付清款项,不可赊欠,不能累计余额,没有最低应付款额之规定,故而也没有信用额度的限制。

至于信用卡,则以Visa和Mastercard及DiscoverCard为代表,前二者基本上是一种银行卡(BankCard)的性质,系Visa和Mastercard公司授权银行提供小额无抵押的私人贷款,在一特定期限内分期偿还,因系银行担保无抵押贷款,所以贷款利率较一般银行贷款利率高出许多。同时还有信用额度的限制及最低应偿款金额,以免消费者积欠过度。而DiscoverCard是由Sears集团所发行的信用卡,其拥有一般信用卡所具有之银行卡特性,而其为了扩大营业额,鼓励商店接受,故向售方索取之权利服务金一般较Visa和Mastercard来得低,目前在信用卡市场上已占有一席之地。

除了发行机构有异外,同一发卡银行亦将信用卡依发行信用额度划分为不同等级,通常可分为白金卡、金卡及普通卡三种。一般白金卡持有人为大企业家、政界名人或社会名流,因此持有率并不普遍。同时,发行白金卡的银行和金融机构亦属有限。金卡通常要求支付较高的年费,其额度大约是五十至九十美元不等,通常要求资格条件较高。但近年来,信用卡市场日益蓬勃,任何发卡机构皆不欲市场为他人所独享,因此诉求对象已放宽许多。以美国运通卡为例,任何消费者持有该普通卡一定期限后,往往会获得自助转换金卡的申请通知。唯金卡一般所需支付的年费较普通卡高,但也因此享有较高的信用额度和较多的服务专案和保险额度。至于普通卡一般年费大多为二十美元左右,但近来已有多家发行终身免年费或第一年免年费的信用卡以获得消费者青睐。初持有普通卡时,其信用额度系根据信用程度、收入多寡而定,其后则视消费情况及需要而予调高。

另有些服务业为刺激消费者的购买欲和增加其购买能力,亦自设信用部门发行其商店专属之信用卡。其特色是免年费,而且仅限于该店使用。目前发行此类信用卡的行业有汽油公司,如Exxon、Amoco;轮胎公司如Goodyear及Firestone。而最常见的要属百货公司。为鼓励消费者申请,百货公司常于店门囗设有专柜,受理申请作业,并赠送实用的日常用品给申请者,而且不时有各种促销之折价或折扣活动,指明为仅限持卡人享用。由于可使用地点并不普遍,与一般信用卡功能相去甚远,因此申请上较为容易,对于完全没有信用纪录者而言,也可算是一条入门之路。

申请信用卡应考虑之因素

一个好的信用卡往往须具备“功能多,限制少,优惠广”的要件。如果于申请前能对信用卡所提供之服务及其相对规定有所了解,那么就不会为复杂的申请表所困惑,而且充分利用信用卡所具有的便利。但一般来说,信用卡所提供的服务专案并不明列于申请表上,大多于取得信用卡时,收到随卡寄送的服务手册及协定书才能一窥其详。在尚未收到信用卡之前,顶多只能询问已持有该卡者的经验及心得。因此,义务限制愈少,弹性愈大,便成为申请时考虑的主要因素了。

对于还没有信用纪录者而言,取得信用卡是很有必要的,但在申请时,也要考虑发卡公司的信誉及申请该卡所可能付出的代价和成本。

家住美国
2021-08-20 发布
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科普!带您了解传统的美国节日——感恩节

为什么要过感恩节

感恩节(Thanksgiving Day)是美国人民独创的一个古老节日,也是美国人合家欢聚的节日。刚开始感恩节没有固定日期,由各州临时决定。直到美国独立后的1863年,林肯总统宣布感恩节为全国性节日。1941年,美国国会正式将每年11月第四个星期四定为“感恩节”。感恩节假期一般会从星期四持续到星期天。

感恩节的来历

据说,很久以前,一个叫布雷福德的英国人,为了追求自由,驾驶着“五月花号”帆船,带领着102个船客,历经艰险,跨过大西洋,踏上北美新大陆。

可是刚到达没多久,一场可怕的瘟疫就来了,在所有人都绝望时,出现了一群可爱善良的印第安人,送给大家食物,教大家如何种植耕耘,帮助大家躲过了灾难。

为纪念这次迁徙的不易和印第安人的无私帮助,移民们举办了盛大的感恩活动,并将这一传统延续下来,就有了“感恩节”

后来,移民们还建立起了一个全新的国家,就是美国。慢慢地感恩节变成了一个全家团聚的节日。

感恩节的传统

01.吃火鸡

感恩节火鸡会整只烤出,鸡皮烤成深棕色,肚子里还要塞上许多拌好的食物,如碎面包等,有十几公斤重,要烤五个多小时。

端上桌后,由男主人用刀切成薄片分给大家。然后由各人自己浇上卤汁,洒上盐,味道十分鲜美。

据说,每年感恩节,光美国就要吃掉超过4500万只火鸡。

为什么要吃火鸡?

火鸡怎样成了如今感恩节的主要“吉祥物”呢?有一种说法是这样的,在16世纪某一年的收获节上,英国的伊丽莎白女王正在吃烤鹅。这时传来消息说,西班牙的无敌舰队在前往攻击她心爱的英国途中沉没了,女王高兴不已,于是又要了一只鹅来庆祝这一捷报。因此鹅也就成了英国丰收季节的爱鸟。当清教徒们从英国来到美国时,烤火鸡代替烤鹅成了主要菜肴,因为北美大陆火鸡数量更为丰富,比鹅更容易找到。

火鸡以其体形大,生长迅速,抗病性强,瘦肉率高而受人瞩目,可与肉用鸡媲美,被誉为“造肉机器”。

02.蔓越莓

据说,蔓越莓是美国人在第一个感恩节上享用的美食,近400年后,依然出现节日餐桌上。

而且,蔓越莓酱是主菜火鸡的传统配料。因为蔓越莓本身的酸味较强,作为果汁时,常常会兑一些糖浆或苹果汁。

03.玉米游戏

据说这是为了纪念当年在粮食匮乏的情况下发给每个移民五个玉米而流传下来的。

游戏时,人们把五个玉米藏在屋里,由大家分头去找,找到玉米的五个人参加比赛,其他人在一旁观看。比赛开始,五个人就迅速把玉米粒剥在一个碗里,谁先剥完谁得奖。然后由没有参加比赛的人围在碗旁边猜里面有多少颗玉米粒,猜得数量最接近的奖给爆玉米花。

04.南瓜赛跑

比赛者用一把小勺推着南瓜跑,规则是绝对不能用手碰南瓜,先到终点者获奖。

比赛用的勺子越小,游戏就越有意思,常常惹得大家捧腹大笑。

感恩节时家族团聚欢庆,也为接下来整个12月份年末的各种节庆活动拉开了序幕。