美国依赖私人医疗保险体系，许多人应该在选择时都充满困惑。这的确是挺复杂的，所以更需要花时间在赴美前就先有一定的基础概念，避免抵达美国时不知所措。

以下就来分享美国保险计画如何支撑美国庞大公民，以及目前美国医疗保健有什么最新改变。

健保的真正目的

这就像是你为爱车、爱房投保。生命如此珍贵，更需要有一项可靠的保险体系来保护你的储蓄，避免因为重大事故、医疗紧急事件或慢性疾病的影响而轻易被瓦解。

但是，这不像其他保险，医疗保险是当你有需求时才使用。若你没有汽车保险，当车坏了你一样可以坐公交，直到你能负担得起汽车修理费；但如果你的腿骨折了，你不可能用个强力胶黏在身上，你得拥有足够的钱去看医生。

保险常用的专有名词

现在的保险公司都提供非常多选择，这也是为什么美国医疗保险复杂的原因。你必须了解各种免赔额(Deductibles)、定额手续费(Copayments)、共同保险(Coinsurance)和保费(Premiums)的组合。

1.基本保费(Premiums)

这就像是加入社团，每个月都要缴的固定月费；也像汽车或房产保险，即使你没有索赔一样要支付。这为保险公司提供了现金流，可用来支付他们的日常开支。那对你有什么好处呢？缴费后任何预防性检查如乳癌筛检、胆固醇筛检、子宫抹片等都会是免费的。

2.自付额(Deductibles)

举例来说，若你和保险公司所签的保单中，Deductible的金额为每年$500美元，这意味着你每次看诊的费用在$500美元以下的话，你都要自己出钱；超过$500美元的部分，保险公司才会帮你付。

自付额的范围从每年$500美元起跳，这个金额与你的基本保费成反比，怎么说呢？想想看，假如你每个月少少的钱(低Premium)，当意外发生时保险公司自然也想帮你少付一点，他们的方法就是拉高补贴门槛(高Deductible)。

现在有另一个疑问，假如申请者是有慢性疾病，常常需要看病呢？

那么你可以选择制定最大给付额(Out of pocket maximum)。举例来说，若你和保险公司签订的最大给付额为$10,000美元，那么若你一年内的所有看诊费用已经超过$10,000美元时，剩下的看诊费用通通由保险公司帮你承担。

3.每次看诊的定额手续费(Copayments)

基本的医生看诊是$20美元；医院看诊为$50美元；每项处方$10-40美元不等。这些需要你自费直到满足自付额(Deductibles)门槛。

4. 共同保险(Coinsurance)

简单来说，Coinsurance是以比例来计算，是你在手术或住院中要自付的比例。所以说，住院会涉及到医师看诊(Copayment)和住院费用(Coinsurance)。

为什么保险公司要制定这么多费用呢？因为他们不想要大家没事就往医院跑，假如医疗保健是100%免费的，他们的成本势必会猛增。《平价医疗法案》规定，个人的最大给付额不得超过$6600美元，或者一个家庭不得超过$13200美元，后续费用，保险公司将100%支付。

随着医疗费用的增加，越来越多的人宁可选择较高的自付额计画，以用最低的基本保费维持计画，因为他们相信需要用到的机会很小。当然，因为自负额门槛低，基本保费、定额手续费和共同保险自然会较高。美国前总统奥巴马在2010年签署的一个联邦法—欧记健保（Obamacare）无法改变这项医疗保险制度缺陷。