今年这个特殊的时期，不管是美国还是国内，让更多人意识到天灾人祸不可预测，不知明天和意外哪一个先到。

美国金融媒体Money Wise发表文章，疫情期间，越来越多美国人使用金融工具来给家里带来保障，以此应对经济危机。

今天我们就来看看他们都使用了哪5大金融工具，来确保自己的生活平稳有序。

给家里带来保障的五大金融方式

1.债务合并贷款 Debt Consolidation Loans

美国金融服务公司Lending Tree的研究人员发表示，债务合并的需求开始增加 。所谓债务合并就是将不同的贷款合并为一个。比如：整合你的信用卡，这样可以在一个月内将多笔付款减少到一个。另外，合并可以帮助你将高息信用卡债务转换为一笔低息贷款。

另一个明智的选择是整合信用卡个人贷款债务。你不会得到0％的年利率，但是可能会得到一个固定的利率，远远低于你现在用信用卡支付的利率。

2.准备紧急储蓄金 Emergency Savings

调查显示，在美国有大约25%-30%的消费者没有紧急储蓄金来应对紧急情况。专家建议，以防万一，每个家庭都应该准备至少可以支付3-6个月费用的储蓄 。

如果想要增加储蓄，不要使用低息的日常储蓄账户，选择高收益的储蓄账户是较为明智的选择。

3.再融资抵押贷款 Refinance Mortgages

美国抵押银行家协会(Mortgages bankers association)的数据显示，近日抵押贷款人收到的再融资抵押贷款申请数量 比一年前多3-4倍。

对于许多房屋拥有者来说，再融资（Refinance）是获取资金最经济实惠的一个方式。房贷再融资是将原有的房贷转换成新的贷款配套，包括新的期满日、利率或每月供款额。假如一项房产没有抵押融资，则可重新申请贷款，进行再融资。并且，当你抵押贷款再融资的时候，可以获得相应的税收减免。

4.购买伤残保险 Disability Insurance

在线保险网站首席执行官Jennifer Fitzgerald在接受麦肯锡公司的采访时称，很多人担心因为感染了新冠病毒，失去工作能力，对伤残保险的需求增加。

根据社会安全保险管理局 (Social Security Administration) 官方网页，残疾是基于失去工作能力来定义的，如果一个人不能从事以前做的工作，由于病况也不能调整到其他的工作，并且这种状况会持续至少一年或直到因此死亡就被认为是残疾。

5.购买人寿保险Life Insurance

和1、2月相比，美国在3、4月份购买人寿保险的人数激增。美国人寿保险比较网站的联合创始人Abby Reddy表示，许多人开始购买人寿保险不仅仅是因为想给家里人经济保障，也同时担心人寿保险的价格会因此上涨。

人寿保险的种类非常丰富，但主要包括两大类：

定期人寿保险Term Life Insurance和终身人寿保险Permanent Life Insurance

这类保险是在一定时间或期限内(通常10、15、20、30年不等)提供保障，属于暂时保险，主要提供死亡赔偿金。如果投保人在期限之内死亡，保险公司支付赔偿金。如果投保人在期限到期以后发生死亡，则保险公司不予理赔。

大多数人购买定期人寿保险是为了保护亲人，这样的客户有很多债务，或者没有多少积蓄。如果不幸意外身故，家人也不会被迫卖掉房子或做出其他经济上的牺牲。

定期人寿保险Term Life Insurance不包括投资成分，所以几乎都是所能买到最实惠的保险。一个主要的好处是，在保单有效期内保费不会发生变化。一旦锁定就可以在保单有效期内依靠这部分保费，锁定保费率时越年轻、越健康，整个保单有效期内所需支付的保费就越少。

终身人寿保险Permanent Life Insurance其保障范围将伴随被保人的余生。这种保险增加了投资的部分。人寿保险部分目的在于像定期寿险一样，去世后为其家人提供保障，但为终身寿险所支付的部分保费会成为具有现金价值的投资。和其他投资一样，一般情况下，可以用保单的现金价值来抵押贷款，而且期限也很优惠。