影响利率的因素有很多，今天就来跟大家聊聊，要做好哪4方面，才能拿下最好利率。

信用分数

信用分数对利率的影响最大。

房屋贷款是阶梯定价（tier pricing)，每个信用分数阶梯对应一个利率。信用分数分段越高，利率也就越低，通常是20分一级。

大部分买家常用的贷款是Conventional loan，最低660分就可以贷款，740分以上算是第一梯度。

另一种是贷款是限额较高的Jumbo loan，要求借款人有更高的信用分数和更多的首付，利率通常也较高。

虽然每20分就会相差一个等级，不过只要信用分数在700以上，都不会有特别显著的差别。

如果你的信用分数真的很高，在760以上，利率会低一点，但是每个月不会差很多。

关于提高信用分数，我们为大家分享2个Experian官方的建议：

首先就是，要按时还账单，包括信用卡、贷款、话费、租金、水电费等等。贷款机构查看你的信用报告的时候，会通过你有没有按时还款来判断你是否可靠，从而来预测你贷款之后会不会按时还贷款。

第二个是，降低信用卡的结余数额，也就是每个月尽可能多地完成还款。这会影响到Credit Utilization Ratio（信用额度利用率），从而影响你的信用分数。

一般来说，信用卡额度利用率越低，信用分数就会越高。

较低的信用卡额度利用率代表你每个月没有花光所有的信用卡额度，说明你是一个知道如何妥善处理信用贷款的人。

首付Down Payment

一般来说，如果能提前准备20%的首付，拿下好的贷款利率会比较有利。

因为贷款都是根据风险因素来调整的，5%的首付肯定会比20%首付风险更高，利率也会更高。

另外，如果首付少于20%的话，贷款机构会要求购买PMI (Private Mortgage Insurance) 房贷保险。

PMI受贷款额度、信用分数、房子类型、DTI 和贷款项目影响。

如果首付10%的话，每年要付的PMI大概是0.4%-0.85%。不过等房贷还到20%，就不用再付了。

当然，也并不是说低于20%的首付就一定不好。

我们也有一些投资型的客户，会选择只付5%到10%的首付。

虽然可能每个月要多还100刀左右，但考虑到现在的低利率，这部分钱的使用成本还是很低的。

剩下的钱还可以做多样化投资，而不是都放在房子上。

有很多人认为，是不是应该攒够20%再开始考虑买房。考虑到过去两年美国房价的增长速度，攒钱的速度很有可能赶不上房价增长。

所以如果你已经有了买房计划，可以尽早在自己的能力范围内降低首付比例，挑选一个合适的房子。