华人的虎爸虎妈总是望子成龙望女成凤，但是一个疫情爆出打乱了多少家长与家庭的规划。我们知道美国大学，不单单只收住在美国的莘莘学子，也广纳来自世界各地的学生。美国大学入学方式多元，很多国际学生(华人学生)往往经过有计划的规划与栽培，都可以进入美国大学就读。

那么，美国大学学费年年涨，就连今年2020到2021疫情爆发期间，还是有很多知名大学学费续涨。与此同时，多所优质大学在今年还收到创历史性新高的申请文件，远远超过可以供应的名额。

念大学，对华人家庭来说，是无论如何都要帮孩子达标，使命必达的目标。

但是，学费怎么存？

在美常见教育基金储备:

在美国，一般常见的存教育金的方式有四种：存款、助学金、奖学金以及助学贷款。我们今天就来比较这几种方式，看哪一种最适合自己，并且探寻是否还有更好的组合方式，可以快速稳定的为孩子上大学攒够第一桶金。

01 存钱：是最常见也最广泛的筹备教育经费方式。父母自己开个账户或者开一个投资账户来给孩子。但是，这种储蓄类型的教育基金在税上没有任何好处。

02 助学金（grants）：是大部分家庭都会去申请的一种方式，但要看父母亲资产状况和收入状况。

奖学金：主要面向品学兼优的学生，但是现在能够申请下来的比例可能不到1%了。

03 助学贷款：助学贷款其实是一种负债，其实不太建议家长走到助学贷款这一步，因为助学贷款虽然上学的时候不用还，但是毕了业以后，助学贷款的利息是不低的。

想问一下:

存钱开账户，用谁的名字？

用父母的名字，因为以后要用的时候可能会有税务上面的问题。

助学金和奖学金，需要还的吗？

助学金是不用还的，但不是申请了，就一定申请得到。如果家庭的收入过高或者说资产过高的话，就申请不到。那奖学金，顾名思义也不用还，但要看孩子成绩，如果孩子不是学霸型的，可能没办法。而且奖学金金额也不是很多，要完全Cover学费很难。

若以加州来看，公立大学的学费至少都2万起跳（仅学费，不含食宿），如果是私立，比如藤校，可能是7到8万起，所以上面提的四项，不管是存钱、助学金、奖学金还是助学贷款，都没办法完全Cover大学四年的学费。

利用寿险来作大学教育金:

用美国人寿保险来做孩子的教育金计划，是一个好方法补足上述传统方式的不足。

当孩子上学的时候拿出来使用，里面的现金值也是完全免税的。首先，人寿保险最大的一个好处是，它有一个保障的功能，可以保障家庭的财务。再一个，如果是很适合储蓄和理财的保险，当里面有足够的现金值积累后，等我们要用钱时，可以用保单借款的方式拿出来使用，这样就完全免掉所有的个人所得税。

从规划层面来讲，我们可以设计助学金＋人寿保险的组合。

如果以人寿保险做教育金的备用，连续拿了四年以后，保单将会怎样发展？

保单现金值的部分会继续地去复利累积。对于这一块，我们一开始就要去咨询专业人士，选择适合的人寿保险来去做教育金计划，因为保险种类非常多，加上念书与财务规划是case by case 的，必须结合自身家庭状况、孩子年纪等方面来量身打造。