大多数购房者在计划买房时都会选择房屋贷款，一方面可以减轻支付全款的压力，一方面利于合理的规划理财投资。在美国申请房屋贷款其实不难，小编为您贴心整理了四大关键点，只要对以下四点做好充足准备，不仅能提高申请到低利率贷款的几率，而且能更加有效快速通过审批。

信用分数

在美国，直接影响您的房屋贷款利率高低的重要因素之一就是信用等级。信用分数越低，房贷利率就越高，甚至无法通过贷款申请。很多申请者因为一些小差错导致只能申请到高利率房贷或者拖延整个申请过程。

申请房屋贷款前，保持一个良好的信用记录。

申请过程中，关注任何会影响信用报告的因素，与房屋贷款公司保持有效良好的沟通。比如只是小小4美元的欠款都可能会让信用分数减少100分。如果您打算清还信用卡，也请提前咨询贷款公司，因为您信用报告上的任何变动都会影响申请进程。

最好不要增加新的贷款。增加新的负债将直接影响你负债收入比(Debt-to-Income Ratio)，负债收入比也是申请过程中贷款公司考察的重要指标。比如开办新的信用卡、贷款为新家添置家具电器等都会增加您的负债，这些可以等贷款审批后再进行更利于申请。

收入、资产、负债

收入、资产和负债的是房屋贷款公司审核的另一项重要内容，直接影响贷款能否通过。

不要谎报收入和负债。贷款公司会一一核实您上报的所有材料，即使隐瞒或者谎报都不能蒙混过关。这只会拖慢整个申请过程，甚至导致申请无法通过。

奖金或者红利不一定计入收入。贷款公司对于收入核查有具体详细的法则，奖金不是稳定收入，一般需要至少两年的奖金或者红利记录才能计为常规收入。

报税时，不要为了节税刻意减少收入。部分购房者在美国报税时为了减少税费支出，用其他费用来抵销收入，这样会严重左右贷款公司评估您的收入能力。

支付能力

俗话说，有多少钱办多少事。买房置业向来是笔昂贵的支出，由于文化和消费习惯，大多数华人购房者都会在买房前有相对充足的财力准备。但是，往往会忽略与之相应产生的一些费用。

税和保险不能少,找房屋贷款公司提前规划。在美国购房，除了需要考虑首付和房贷月供，房产税和房屋保险都要计算在内。根据不同的房产类型，还需要支付物业管理费或者房屋维护费。最稳妥的方法还是在开始看房前咨询房贷公司，根据自己的支付能力，计算出经济承受能力内的房价范围，才能更省时省力的买到心仪的房子。

重大变动

在申请房贷过程中，任何关于您还贷能力和财产的变动都直接影响审批进程和成功率。

在此期间更换工作。多数借款人以为换到薪酬更高的工作对贷款申请有利。但是，贷款公司更倾向于稳定性。他们认为，如果借款者有至少两年的稳定工作，失业的可能性就会比较小。当然，如果在申请期间失业了，那贷款申请很有可能无法通过。

大数目的财产输入或输出。尽量避免资产上的转移或者变动，因为贷款公司需要花更多时间去核查，影响进度。保留并整理所有相关的银行账户记录与材料，会让房贷申请更高效进行。

总结：

提前规划，如实上报材料，保持良好的信用记录和尽量减少重大变动都是加快申请到较低利率房贷的关键。此外，比较多家贷款公司和项目，与贷款公司保持良好有效的沟通，也能避免一些不必要的错误出现。