当贷款买房时，首选的问题是选择固定利率呢还是浮动利率。现在就来分析一下各具的特点：

固定利率：

固定利率（fixed rate）一般分为30年固定、20年固定、15年固定和10年固定。其中30固定利率最为常见。30年期固定利率表示30年的贷款期间，利率都是固定的，房贷还款每月也都相同。但前期还的本金少，利息多，后期则是本金多，利息少。

固定利率的优点是每月支出相同，容易制定长期预算。

固定利率的缺点是利息比浮动利率较高一点。

浮动利率：

浮动利率（ARM）一般分为7年(7/1 ARM) , 5年(5/1 ARM) , 3年(3/1 ARM)和1年(1/1 ARM)固定。如7/1ARM表示前7年利率固定， 7年后利率会随市场利率波动，但有利率上限。

浮动利率最大的优点是起始利率较固定利率低。

优势对比：

30年固定利率更适合打算长期持有物业的买家。如果买家短期内不打算卖掉物业，建议选择固定利率。这种利率对贷款人来说风险低，稳定性高。另外稳定的还款，可以让财务规划更容易管理。

如果买家打算3-7年更换更大，更好的房子，那么选择浮动利率（ARM)比较合适。ARM锁定期利率较低，因此前期的月供也较少。对于贷款人来说，ARM存在一定风险，因为利率锁定期之后，利率每年都在更新。

考虑到市场的整体利率环境，如果现在的利率水平是历史时期里比较低的，选择固定贷款比较合适。如果当前整体市场利率水平较高，那么ARM会更好。

总结其优缺点：

固定利率

优点：月供稳定，适于市场利率历史低位。

缺点：还款成本前期高。

浮动利率

优点：锁定期利率低。

缺点：锁定期后，有利率浮动的风险。