在美国，预算再有限，这两个保险一定要买好！

在美国的日常生活当中，有多种不同类型的保险可供大家选择和缴纳。比如房屋险，医疗保险，生活保险等等，这其中有两种保险是大家必须去买的，那就是车险和医疗保险。那么今天就给大家介绍一下，购买这两类保险的注意事项。

1、美国的车险

1）在美国开车的必要性

如果您身边有来过美国的朋友，肯定都会感叹国内的公共交通是真方便。因为在美国，很多地方的公交和地铁环境很差而且很多地方都不到，也不准时。所以大家都会选择开车出行，而且美国很多城市的商业区和住宅区都是有一段距离的，如果不开车，真的会很不方便。

2）购买车险的必要性

从法律角度说，美国几乎所有州都会有法律强制要求司机必须要有保险才能上路。开车不买保险，或者买不够保险，万一出了意外，受伤的医疗费用啊、车子的修理费啊，什么都要自己出。这样的一笔花销，可不会是个小数目。而且，如果责任是在己方，又导致他人受到一些比较严重的、例如瘫痪残废等永久性伤害，长期的医疗费用以及其他责任赔偿的额度是非常高的。

3） 美国车险的分类

美国车险主要分为两种类型：Liability 责任险和Full coverage 全险。

Liability 责任险也是人们常说的“半保”，就是说在出车祸之后，如果是你的错，你的保险只保其他人，不保你的。如果你是开车老手，可以选这个，因为相对保费比较低。如果你是新手，还是全险比较好，这样至少出事故，你不用全赔自己的车。

Full coverage 全险，这个就是出车祸，如果是你的责任，赔别人的车，也赔你的车。不过，如果你有过车祸，下次保费肯定会涨，因为你的驾照会有记录，保险公司肯定要保证自己最低的赔偿风险。

2、美国的医疗保险

1）美国看病可以有多贵

众所周知，美国看病一直特别贵，但是具体有多贵呢？这么说吧，随便叫个救护车，或者去看个门诊，都有可能被刷掉千万刀。如果你没有医疗保险，还不幸得了重病，那么医疗账单上的花费可以让你分分钟就破产。

2）美国医疗保险的强制性

不过好在美国的很多州，都对上保险有强制规定，不然报税的时候会有惩罚。所以即使你预算再有限，也要上保险。而且比较大的医疗保险公司还会有中国人的客服，微信上就可以交流，十分方便，完全不用担心。

3）美国医疗保险的必含项目

美国的医疗保险一定要买有很多种类的，这样包含报销的医疗项目会覆盖更全。比如常见的Major Health Insurance（主要医疗保险），俗称 ACA/Obamacare（奥巴马医保），这类医疗保险计划就必须包含“Essential Health Benefits（必要医疗福利）” 。

大家可以根据自己的收入和保险公司政策，多询问几家。一般保险必须报销的项目包括：

A. 看医院门诊

B. 看急诊

C. 住院

D. 怀孕产检、生产和新生儿护理

E. 心理健康和药物滥用障碍服务，包括行为健康治疗（包括咨询和心理治疗）

F. 处方药

G. 康复和复健的服务和设备，化验所相关服务，预防和保健服务，以及慢性病管理

H. 儿科服务，包括口腔和眼睛护理（成人口腔和眼科不属于必要医疗福利）

I. 避孕

J.母乳喂养（比如报销吸奶器费用保险公司的 Maximum Payment 额高很重要，最高保险支付额(Maximum Payment) 是保险公司愿意为你买单的上限。

另外，美国医疗保险都会有一个支付额度的上限。如果你选的保险支付额越低，那么你自己生了大病，要掏腰包的钱就越多。所以大家在购买时，还是要根据自己的实际情况，权衡一下。而且大多数保险都包含每年的免费服务，千万不要错过，比如流感疫苗或者年检等。

3、适合美国旅行的朋友购买的保险 

很多人可能会有赴美旅行的打算，或者是爸妈想来美国看望一下，住个把月，这时候如果想买保险的话，推荐两种方案：

1）国内提前购买

国内现在有很多保险公司提供国际旅游意外保险，大部分需要在出国前购买，大家可以多了解几家，根据他们的保险项目，收费，还有有效时长，选择购买。

2）美国当地购买

落地美国后也可以找一些当地的旅游保险，比如Atlas America、Patriot America Plus等，但价格会相对较高。这里小编推荐两个第三方的对比网站：VisitorsCoverage 和 Insubuy，只需输入旅游时间、投保人年龄、最高保额、自付额（deductible）等信息，就可以比较不同公司的旅游保险产品了。

3）爸妈来旅行没有医保，就医怎么办

一些小毛病去社区的Urgent Care选择现金支付。

如果不幸发生意外则可以去Emergency Care（急症室）。这里需要注意的是，如果你在美国本土生活，记得不要给任何文件签字。因为你邀请父母来美探亲，不是经济担保人，与父母没有经济关联。一定要让父母自己签字，因为没有保险的病人，医院和讨债公司会根据病人的经济状况给予折扣，甚至可以5折。此外，也可以找慈善组织，医院会提供一些资源。如果数额真的很大，可以选择分期付款。

4、访问学者的医疗保险问题

对于持有访学J1签证的小伙伴们，需要注意的是：

美国联邦法律规定，获得J-1签证的访问学者及J-2签证的家属需保证留美期间持有合适的医疗保险。否则⼀旦发生意外或⽣病，不仅需要自己支付昂贵的医疗费用，而且很有可能会影响你的签证，被终止访问或交流计划！

当然，访学的学校也会提前要求申请人购买相应的保险，像北卡大学教堂山分校（UNC）就会给前来访学的访问学者提供如下要求：

访学老师可以选择购买UNC推荐的健康保险计划，也可以购买其他保险公司提供的符合UNC要求的保险计划。

说实话，咱们买保险还是为了保平安，这些属于基本生活成本里的一部分，也是为了预防和应对可能出现的风险。所以大家还是要正确看待这个事情。另外，在选择保险时，也不要过分焦虑盲目选择，要根据自身实际情况权衡利弊，选择最适合自己的保险类型。