什么是Hard Money Loan

什么是Hard Money Loan?

Hard Money Loan被直译为硬钱贷款，是一种特定类型的基于资产的贷款融资，借方通过这种方式接收不动产担保的资金。简单来说就是以房地产作为抵押的短期贷款。

相对于传统的贷款机构诸如银行或credit Union，Hard Money是由私人投资者或公司发行。因为贷款的风险更高，期限更短，期限通常是1-4年左右。贷款要求每月只支付利息在期限末期偿还全部本金。

Hard Money机构能够贷款给借款人的数额主要是基于抵押房产的价值。房产可以是借款人已经拥有的，也可以是借款人准备购买的。相对于借款人的信用与收入，Hard Money贷款机构更关心的是房产的价值。‍

Hard Money应该被用于什么类型的交易

Hard Money并不适合所有‍的交易。当您购买一个房屋，如果您有良好的信用和收入历史，并且有充分的时间来办理贷款，借款人去通过银行进行传统的贷款是最佳的方式。

而当普通贷款由于各种原因无法完成，或者需要在短时间内得到贷款的时候，Hard Money则是你最好的资金来源。

Hard Money在以下情况会是理想选择：

房屋加固和翻修

计划买入房屋后进行加固和翻修再出售，也就是俗称的flip house。

短期内需要一笔资金来应急

由于生活与工作的变故，需要在短期内筹集一笔资金来因对突发状况。

普通贷款失败，需要迅速CLOSE避免损失押金

在购房贷款过程中总是会发生许多意想不到的问题，如果不能及时close， 可能会失去一笔巨额的押金。Hard money 可以让贷款人保证close，然后再慢慢转成普通贷款。‍‍‍

谁应该使用Hard Money

房地产投资者会因为许多不同的原因选择使用Hard Money。最主要的原因是Hard Money机构能迅速提供贷款资金的能力。在大多数情况下，Hard Money可以在3-10个工作日内close，和现金交易所需时间相同。与此相比，银行贷款提供资金需要30-45天左右。

能够以比银行贷款更快的速度获得资金的能力是一个房地产投资者显著的优势。特别是当房地产投资者正试图与多个买家竞争时，Hard Money会更容易得到卖家的青睐。‍

利率及前期点数

Hard Money机构收取的利率和前期点数（points）会因贷款人和所在地区而异。

Hard Money的利率通常取决于贷款人和抵押房产的具体情况。‍

Hard Money贷款价值比率

Hard Money机构能够放出的贷款金额由贷款额和抵押房屋的市场价值比例确定。这就是所谓的贷款价值（loan to value）。Hard Money可贷出高达房屋市场价值50％-80%的额度。

有些贷款人的贷出款项会基于修值（after repair value），即在借款人产权增值后的估值。‍

Hard Money借款人的要求

如前所述，Hard Money机构主要关心的是借款人已投资的那部分将被用来作为抵押财产的资产数额。它们对借款人的信用分数与收入不太关注。

Hard Money机构还必须考虑借款人的还款计划。借款人必须出示合理的计划，说明他们打算如何最终还清贷款。通常，指的是在房产升值后出售或在以后转成长期普通贷款。‍