选人寿保险受益人的时候经常犯的10种错误

人寿保险是一生中很重要的一份投资。但是在选择受益人的时候,人们有的时候会犯一些常见的错误,这些错误可能与你的期望背道而驰。下面就为大家介绍一下,我们在选人寿保险受益人的时候经常犯的10种错误,大家一定要避开‍踩雷点哦。

1、将未成年子女命名为你的人寿保险单的受益人

如果父母一方或双方意外死亡,人寿保险可以保障孩子的赡养费。然而,指定未成年人为受益人并不是最好的方式,因为人寿保险公司不直接向未成年人支付人寿保险福利。

如果您购买人寿保险是为了保护未成年子女的利益,最好创建一个有利于您子女的信托,并将其命名为保单受益人,或者根据《Uniform Transfers to Minor Act》,为人寿保险指定一名成人监护人。‍

2、受益人不明确

如果你的人寿保单有特定的受益人或组织,或者你想好了如何分配这笔资金,那么建议你以书面的形式确定下来。

人们经常会在命名受益人时犯下不够具体的错误。比如说,如果你有一个以上的孩子、或者超过一段婚姻,那么请具体列出受益人的名字和 SSN,避免造成误会。

值得注意的是,一般来说你可以直接将孩子列为你的受益人,但在有些州（亚利桑那、加利福尼亚州、爱达荷州、路易斯安那州、内华达州、新墨西哥州、德克萨斯州、华盛顿州、威斯康星州）,你的配偶要签署一份放弃成为受益人的表格,你才能将孩子列为受益人。‍

3、没有规定某些受益人的条件

在指定多个受益人时,请指定谁将获得什么。你想平分这笔钱还是按一定比例给受益人？这些应提前确认。你想把这些钱只用于教育投资还是其他什么？这些也需要提前确认。

制定受益人的时候要具体,要列出他们的姓名、社会安全号码和地址等等。在指定多个受益人时,请决定你是希望将钱分成“per Stirpes”,意思是按家庭分支来分配,还是直接按人均来分配。‍

4、假定受益人在你的遗嘱中,你就以为他也可以直接继承人寿保单的收益

在遗产规划方面,一般来说,人们依靠书面遗嘱将遗产传给继承人。不幸的是,遗嘱不能将您保单的收益直接转让给您希望授予保单的人。遗嘱必须首先经过认证,这是一个昂贵而漫长的过程。将资产分配给您的继承人可能需要几年时间。‍

5、被保险人和受益人不是同一个人

通常,人寿保险死亡保险金通常是免税的。但是,如果你的人寿保险单是由一个人拥有的,另一人是指定的被保险人,但第三人是受益人,那么这笔死亡抚恤金可能被视为应税礼物。

如果你买了人寿保险,被保险人是你的配偶,但受益人是你的孩子,那么事实上,如果这份人寿保险单的金额超过了联邦税收限额,你需要纳税。‍

6、受益人因此可能会没有资格享受政府福利

根据联邦法律,任何收到2000美元以上礼物或遗产的人都没有资格获得额外的保障收入和医疗补助。因此,你应该仔细考虑各种情况,不要让受益人损失其他保险的钱。你可以与律师合作建立一个特殊需求信托,并将其命名为受益人。‍

7、落入税收陷阱

人寿保险的死亡抚恤金通常是免税的。然而,如果保单持有人、被保险人和受益人是三个不同的人,在这种情况下,死亡抚恤金可以算作给受益人的应税赠与。

如果妻子拥有丈夫的人寿保险单,并指定成年女儿为受益人。此时,妻子实际上正在为她的女儿制作一份有收益的保单礼物。如果这份礼物的金额超过了联邦限额,送礼者,即其母亲,就要纳税。

8、忘记更新保单

一般来说,你最好每三年检查一次你的保单,并在重大生活事件（如结婚、分娩或离婚）后查看是否有任何需要更改的内容。‍

9、没有及时跟保单受益人沟通清楚

没有人喜欢考虑人寿保险。但更明智的做法是向受益人解释你的人寿保险单。

现在向受益人清楚地解释保单的情况,以避免以后家庭内部的分歧和矛盾。受益人将知道从哪里获得养老金、具体金额和分配等,以避免未来出现矛盾。‍

10、仅指定主要受益人 primary beneficiary

大多数人没有考虑到保单受益人可能会先于他们而去。然而,这是可能会发生的。

如果保单生效的时候,受益人已经过世,那么人寿保险金通常会进入遗产并接受遗嘱认证。这会导致之后的继承人可能要等很久才能拿到钱。

因此建议在购买保单的时候,你可以指定次要和最终受益人。如果主要受益人在你之前去世,则这笔钱会转给次要受益人。如果次要受益人在你去世时去世,则死亡抚恤金将归最终受益人所有。‍