外国人能买美国保险？

随着美国保险市场逐渐向外国人开放，越来越多的中国人来美国购买人寿保险。然而，作为外国人，根据申请人不同的在美身份，审批的要求和严格程度也大相径庭。在本文中，我们将介绍不同在美身份的申请人在申请美国保险时的难易程度和所需要的基本资料，以便您更好地了解申请流程。

我们要先定义申请人在美国的身份，无非就是三种：绿卡持有者、持有合法长期签证在美国的居住的外国人和短期在美国的非居民的外国人。接下来我们将根据不同的在美身份来简介申请美国保险的难易程度和所需要的基本资料，排序由易到难。

绿卡持有者

绿卡持有者可以分为长期绿卡持有者和临时绿卡持有者。大多数保险公司将长期绿卡持有者与美国公民归为相同的审批要求。只要申请人是长期绿卡持有者，并且在美国长期工作生活，审批难易程度在资产状况合格的情况下会相对简单，通常无需提供资产证明。但是，如果申请人是长期绿卡持有者但长期工作生活在国外，保险公司会将其归类为外国人，审批要求也会增加。对于长期绿卡持有者，在申请时只需要提供基本信息以及相关文件的复印件 (如绿卡、护照、SSN Card)，根据不同情况可能会有不同的体检要求。

临时绿卡持有者的情况会相对复杂。除了基本信息和可能会有的体检要求，保险公司还会核实申请者的出行情况和资产情况等，资产要求也会与外国人相同。

Resident Alien

持有合法长期签证在美国的居住的外国人，如工作签或留学签证持有者，也可以申请美国人寿保险。但对于学生来说，由于大多数学生没有工资也无法自己支付保费，所以大多数学生的保单会由父母或监护人为保单的 Owner 和 Payer 来管理和支付保单。此外，有些保险公司还会要求学生申请者提供今后的工作地点、岗位和预计的薪水，以审核其在毕业后是否具备能力支付和管理自己的保单。

作为 Resident Alien，只要申请人在美国有工作或在学习，且资产、健康和信用信息都达标，申请到保险也不会非常困难。

Non-Resident Alien

Non-Resident Alien（非居民外籍人士）是指那些没有美国居民身份，但长期在美国工作生活的人。这类申请人最常见的身份是持有 B1/B2 旅游签证的申请者。由于与美国的关联较小，过去他们一直面临着被各大保险公司拒绝的情况。然而，随着全球化的进程，越来越多的美国保险公司开始为外国人提供可以申请的人寿保险产品，让更多的外国人也能享受到美国人寿带来的福利。

作为 Non-Resident Alien 申请者，申请美国保险的最重要要求就是资产状况。一些具有高信用评级、庞大资产规模和全球风险承担能力的大型保险公司，如 National Life Group、Allianz、Global Atlantic、Prudential、AIG 等，都为高净值的外籍客户量身定制了保险产品。因此，只要您的资产达到要求，您就已经一只脚踏入了美国保险的大门。当然，不同公司和不同保额对资产的要求也不尽相同。

如果您在美国拥有房产、存款、股票等资产，除了提供基本信息、护照签证复印件、体检报告外，您还需要提供美国房产 Grant Deed（类似于中国的房产证，或者也可提供支付地税的账单）、美国银行近六个月的账户流水等官方认可的证明文件给保险公司。

对于这种“纯外国人”的申请者，保险公司主要考虑的两个方面是：

U.S. Nexus

简单来说，这是指您与美国的关系，主要是经济关系。如果您在美拥有房产、银行存款、投资账户、入股美国公司、有美国收入或者有直系亲属、配偶长期居住和工作在美国等，这些都是您申请美国人寿的加分项。如果您没有美国资产，但有中国资产，一些公司也是可以接受的，只不过您需要更多的手续，例如做电话访谈、提供第三方资产证明等。

在美国居住时间

当然，还有一点很重要的就是申请人平均一年在美国的时间。不同公司对这个要求的宽松程度有所不同，最宽松的要求是每年在美国居住 15 天或以上。

请注意，以上难易程度划分均建立在申请者健康状况优良的情况下。如身体状况有异或者有抽烟喝酒的习惯，则需具体问题具体分析。