在美国，直接影响您的房屋贷款利率高低的重要因素之一就是信用分数（Credit Score）。信用分数越低，房贷利率就越高，甚至无法通过贷款申请。

美国常见的信用评估内容，包括支付历史、欠款数量、信用历史长度、新开信用、信用类型等。信用分数最低为300分，最高为850分。

一般来说，700分以上算是很好的信用分数，600分以下则属于差的信用分数，而500分以下贷款申请有可能会被拒绝。信用分数的影响还是很大的，以常见的30年固定房贷20万美元为例，月供就相差近300美元，30年相差就超过10万美元（以专业机构计算为准）。

所以，良好的信用记录对于申请房贷十分有利，可以节省很多。

在申请房贷之前，需要注意以下几件事：

● 申请房屋贷款前，保持一个良好的信用记录。在申请房贷前，及时缴交各项账单、减少欠款、减少开办新信用卡等都可以改善和提升信用分数。

● 申请过程中，关注任何会影响信用报告的因素，比如只是小小4美元的欠款都可能会让信用分数减少100分。如果您打算清还信用卡，也请提前咨询贷款公司，因为您信用报告上的任何变动都会影响申请进程。

● 最好不要增加新的贷款，这将直接影响您的负债收入比(Debt-to-Income Ratio)，负债收入比也是申请过程中贷款公司考察的重要指标。比如贷款为新家添置家具电器等都会增加您的负债。

● 申请贷款预批准信时，应该选择Soft Pull；只有确定选择申请贷款时才选择Hard Pull，因为Hard Pull会降低信用分数。

（房屋贷款预批准信(Pre-approval)是贷款银行或贷款机构根据申请人的收入、信用记录、负债和工作情况等各项证明，给出的可购买房产价值的贷款额度。）

● 报税时，不要为了节税刻意减少收入。部分购房者在美国报税时为了减少税费支出，用其他费用来抵销收入，降低应纳税收入（Taxable Income），因为贷款银行或机构是根据应纳税收入来评估您的收入能力。

● 另外，申请房贷的一般步骤：选择贷款银行或者贷款机构；递交贷款申请表；收到贷款费用预估表；贷款银行或机构审核申请；房屋估价；锁定利率；贷款审核通过；再次核对所有条款及费用明细等文件；房屋贷款完成。