美国人寿保险申请指南：从需求定制到保单生效全流程

第一步 了解保险需求,定制保险方案

您必须联系持有美国政府保险牌照的保险经纪人,通过了解您的基本信息,需求,财务规划目的, 评估投保可行性并量身定制投保方案.再结合自己的专业经验,对所有可能的保险方案进行对比和参考,经过反复的推敲和沟通,最终确定合适的方案.

第二步, 准备保险申请材料

确认投保方案后, 就可以准备相应的材料然后赴美了. 申请美国人寿保险所需的材料包括入境相关 (护照,EV US等)

投保所需的个人基本信息体检需要准备的相关资料(近几年内的体检报告等)保险公司可能要求的资料等

所有美国人寿保险公司都要求申请人所有的签字都是在美国国土上完成，所以不能够申请者在国外进行申请动作。在保单审核通过后，会有纸质的保单合同寄到您在申请时留的美国住址，里面会有一些交付保单的确认文件需要您再次签字并发回保险公司，在保险公司收到相关签字文件和第一年保费后，您的保单才会生效，整个申请的过程也才算结束。由于保单审核过程通常要4-8周，而大多数旅游签证的申请人并不会在美国那么久，那么在保单审批结束并需要客人在纸质保单签字时怎么办呢？这就需要您在申请时做一份POA（Power of Attorney）并公证，也就是一份公证过的委托书。您可以委托一人（除您的保险经纪人或其亲属外）帮您在保单交付文件上签字，POA是被很多保险公司接受的。当然这也要具体问题具体分析，有的保险公司则不接受POA，要求保单交付时，投保人必须在美国并亲手签字才可以，这时候就体现出信托的作用了。在设立了信托持有保单后，只要将在美国境内的代办人设置为受托人，其签字可视为投保人亲笔签字，满足人寿保险购买流程和规定。

如果您是这种高净值外籍客户，您最好的选择是找一家老牌的、有经验的保险经纪公司来帮助您处理您的申请的相关事宜。很多不了解美国保险经纪行业的中国客人会对保险经纪这一职业存在误解，认为保险经纪都是不择手段销售产品的人。但事实并非如此，美国买保险、买房产都需要经纪公司的帮助，美国的经纪人都是要接受严格的培训和考试才能拿到销售执照，并且要接受保险公司和相关政府机构的约束和监督。所以在美国，保险经纪是您能最快捷、最方便申请到美国保险的最佳方式。从前期保险产品的讲解、报价单的演算、保单的调整，到帮助您解读申请表（申请表是全英文并且没有中文版本的）、递交申请，到回复保险公司的Requirements（在保险公司审核保单的过程中，难免会有更多的问题需要得到解答），到最后的保单批复您都需要一位和专业的经纪人来帮您统一处理和跟进。