背负债务并不意味着一个人的财务状况糟糕，事实上，某些债务是累积更多财富的必要途径。债务常被分成好与坏两种，而最伤人的债务是高息借债。

专业人士指出，度假不应使人背债，这种花费可能产生无形的价值，但不会创造金钱价值。多数人在需要用钱时，往往没有足够的现金，包括买房、买车、度假和求学。贷款和信用卡尽管可满足急迫需要，但两者都是要偿还的，而且都有利息。多数情况下，这笔钱应有更好用途，除非有助于获得更多的增值。

为了确定是否值得以借债的方式购物，认证财务规划师海伦‧莫德利(Helen Modly)表示，一个简单的法则可以遵循，就是“绝不通过举债来购买贬值的资产”。如大学生毕业后买第一辆车，就要在有偿还能力的情况下，在最短的期限内举借最少的债。

买车、度假和举办庆祝活动等都不应举债！

贬值资产是指长期下来不会增值的资产，而且最终收回原本付出的钱的可能性渺茫甚至为零，例如买车第一天，是车辆价值最高的一天，但一旦开出车行，原有的价值就再也回不来了。不过多数美国人需要以车代步，因此可用现金或条件优厚的小额贷款来买车。

而另一方面，买房、企业利益、投资和教育等，则可审慎地举债。为了买房而举借房贷、为了业务投资而贷款，为了上大学而申请学生贷款，都是物有所值或物超所值的。尽管房贷、学贷和商贷全都需要偿还，但一般条件往往比较优厚，而且未来还有增值的可能，比如大学毕业后就可能找到高收入的工作，等等。