我们知道要多样化自己的资产组合，很多投资人会购买美国房产，购买美国人寿保险，开设美元账户，参与529教育储蓄计划等等……为什么大家一直强调美国人寿保险是资产配置的必备工具之一呢？它具有哪些独特的优势呢？

美国房产 VS 美国寿险

购买美国房产和购买美国寿险都属于资产配置，其所能产生的增值收益，如房屋的租金收益和保单的现金值，都会受美国和全球经济走势的影响，看似没有本质的区别。实际上，房产作为有形的不动产，会产生额外的费用。

举例说明：如果投资人花80万美元购买一张美国人寿保单，他就获得了高杠杆的身故保障。投保人只要按时缴纳要求的保费，就不用过多操心其它的事。如果该投资人用这80万美元购置一处房产，他就必须承担持有成本，包括但不限于：过户公证费、房屋检查费、文件公证费等，还有每年缴纳一定的房屋维护费，如房产税、物业税、房屋保险等等。

在遗产税方面，对于非美国人，美国寿险也优于美国房产，具体参见视频辑 | 持有美国房产的外国人为何要配置美国人寿保险。

美元投资理财 VS 美国寿险

美元投资理财就是购买与美元市场关联的投资理财产品，如股票、债券、基金或由多种金融产品构成的投资组合。从收益的角度来说，由于直接参与了美国或全球市场的波动，所以投资理财账户的收益和风险都要大于美国人寿保险。

在市场行情好的年份，单纯的投资理财账户的收益肯定要比以指数型万能险为代表的美国寿险好；在市场下行的岁月，投资理财账户面临的亏损也远远大于美国寿险。

虽然指数型万能险的收益有上限，但同时它也有最低收益率0%，防止投资者遭受重大的亏损。投资理财账户只是单纯的投资品，一旦遇到市场连续下行，就很有可能完全亏空。而以指数型万能险为代表的美国寿险，即使投保人并没有从自己的保单账户中获得多少收益，其指定的受益人也能从之后的身故理赔中获得一大笔收入。