1. 终身人寿保险（Permanent Life）一般永远不会过期。除了提供身故理赔金外，它还会随着时间的推移积累现金价值。

2. 定期人寿保险（Term Life）的期限是固定的。它没有现金价值，但一般比终身人寿保险便宜。

3. 终身人寿保险有几种不同的类型。它们以不同的方式投资保单内的现金价值。

4. 部分定期寿险保单是要求体检的，而另一些则不要求。

定期人寿保险与终身人寿保险

定期人寿保险和终身人寿保险的区别就像租房子和买房子的区别一样。

当你租房子的时候，你有一份一定期限的租约。当租约到期时，你可以续签——但很有可能的是你的租金会增加。同样，定期人寿保险也是会持续一段时间，并在到期后可以被重新申请，但随着你年龄的增长和健康状况的恶化，保费很可能会上升。

终身人寿保险永远不会过期，但通常更贵，而定期人寿保险在一段特定的时间后就到期了。

终身人寿保险不仅可以为你的受益人提供身故理赔金，还可以为你提供能在一生中使用的现金价值。这就像拥有一个房子——你的房子可以留给你的继承人作为遗产，而你通过房子获得的权益（Equity）也可以被用作抵押。

无论你是选择永久或定期人寿保险，您都需要通过核保的程序，也就是保险公司决定你的可保性的过程。它会收集有关你的身体健康（病史）、工作、收入、财务和其他个人信息，以确定保险金额和保费。有的时候，你是需要进行体检的，包括采集血样和尿样。

终身人寿保险的种类

终身人寿保险有很多不同的类型。它们都有身故理赔金，且现金价值随着递延纳税（Tax Deferred）而增长。不同类型的终身寿险保单之间最大的区别是现金价值的部分如何投资。

1. 储蓄分红型人寿保险（Whole Life）

储蓄分红型人寿保险一般在保单的整个生命周期内的支付金额都是不变的。保险公司会用自己的投资组合来投资你的保费。储蓄分红型人寿保险最吸引人的地方在于，你支付的保费在保单的整个生命周期内都会保持不变。许多储蓄分红型人寿保险公司还会随着时间的推移增加身故理赔金。

2. 万能型人寿保险（Universal Life）

万能型人寿保险产生于20世纪80年代。当时的利率很高，万能型人寿保险通过保单的灵活性，允许你提高或降低你的身故理赔金。如果你的财务情况发生变化，你也可以改变你的保费。

3. 投资型人寿保险（Variable Life）

投资型人寿保险适用于那些想要通过现金价值赚取利息的人。你的回报会与投资股市的回报相关，而不是与保险公司的投资组合回报相关。你的收益随着市场收益的波动而波动，这使得它比终身型人寿保险和万能型人寿保险更具风险。

4. 投资万能型人寿保险（Variable Universal Life）

投资万能型人寿保险是万能型人寿保险和投资型人寿保险的结合。你可以提高或降低你的身故理赔金，并把你的现金价值投资收益与股市挂钩。

问：人寿保险应该如何选择呢？

人寿保险的选择往往取决于你的投资目标、预算和财务状况等多种因素。如果你有身体健康方面的问题，那这可能会妨碍你购买传统的人寿保险。你可能需要搜索一些不需要体检的人寿保险选择。如果你想积累财富并为继承人留下遗产，一份永久型人寿保险可能是更好的选择。