在加拿大购置房产，贷款审批标准是绕不开的关键。对于非加拿大公民来说，在申请贷款时，与加拿大公民的审批标准存在诸多不同。这些差异直接影响着贷款的申请难度、额度和利率，下面就来详细拆解。
收入证明：审核更严苛
加拿大公民若有稳定的本地工作，提供工资单、税单等常规文件，就能证明还款能力。但非公民情况更复杂：
海外收入：如果依靠海外收入申请贷款，银行除了要求提供收入证明、工作证明，还会要求提供外汇兑换记录、海外信用报告等，以确认收入的真实性和可持续性。比如在国内工作的申请人，需提供银行流水、单位开具的收入证明，并将人民币收入换算成加币，银行还会综合考虑汇率波动风险 。
工作稳定性：公民的工作变动容忍度相对高一些，但非公民若工作时间短，或所在行业不稳定，银行会担心还款能力，审批通过率会降低。
信用记录：门槛更高
加拿大公民在本地建立信用记录相对容易，良好的信用卡使用记录、按时还款记录等都能助力贷款审批。然而，非公民可能面临以下难题：
无本地信用记录：初到加拿大的非公民，没有本地信用历史，银行无法评估信用风险。这种情况下，部分银行可能要求申请人提供更高的首付比例，或者寻找有良好信用记录的担保人 。
海外信用记录认可度低：即便在本国信用记录良好，加拿大银行对海外信用记录的认可度有限，不能完全作为审批依据，仍需在本地重新积累信用。
首付比例：通常更高
加拿大公民常规的首付比例根据房产价格而定，如房价低于 50 万加币，首付最低 5%；50 万 - 99.9999 万加币的部分，首付 10%。但非公民往往被要求支付更高首付：
许多银行要求非公民首付比例至少达到 20%，甚至部分银行会提高至 35% 。例如购买一套价值 80 万加币的房产，公民最低首付约 6.5 万加币，而非公民可能至少要准备 16 万加币。
更高的首付不仅是银行降低风险的手段，也能向银行证明申请人的资金实力，增加贷款获批几率。
其他特殊要求
签证类型与有效期：银行会关注非公民的签证类型和剩余有效期。比如持有工作签证或学习签证的申请人，签证剩余有效期越长，贷款获批的可能性越大。若签证即将到期，银行会担心申请人未来的还款能力。
税务居民身份：非税务居民在贷款审批时，可能面临更多限制。银行会评估其在加拿大的税务责任和潜在的税务风险，相比之下，税务居民在贷款审批上更具优势。
在加拿大申请房产贷款，非公民面临着比公民更严格的审批标准。不过，随着政策变化和金融产品创新，一些银行也推出了针对非公民的贷款项目。如果有在加拿大贷款买房的计划，提前了解这些差异，做好充分准备，才能提高贷款申请的成功率 ！
