人类平均寿命增长，美国社安金恐破产？
600年前，人的平均寿命仅为21岁，而如今，我们有望活到100岁以上，这种巨大的寿命增长使得退休后的生活变得更长，也意味着我们需要更多的金钱来支撑这一生活。1934年开始有Social Security的时候，可以领取的年龄是65岁，但大家不知道的是，当时人们的平均寿命只有62岁，等真正可以领的时候其实也领不了多久了。而现在人们寿命延长，预估每个人平均寿命都会增加30岁左右，甚至现在出生的婴儿平均寿命是142岁了，社会安全金面临着严重的财务压力，这也是有些人担心美国社安金可能会破产的一个原因。
如何重新定义人生上、下半场？
以前人生的上、下半场差不多是以40岁为分水岭，随着寿命的延长，人生的上、下半场的定义也在发生变化。传统上，上半场指的是职业生涯的成长阶段，而下半场则是指退休后的阶段，现在人们寿命延长了，下半场的长度相应的也会延长，这意味着退休后可能有更长的时间来享受生活和追求个人目标，我们是不是要做更好的规划？
目前美国所得税税率走势？
美国自1913年开始实行所得税以来，税率经历了多次变化，从最初的7%到两次世界大战期间的高税率，再到现今的较低税率，所得税走势反映了政府财政需求、经济形势和税收政策的变化。然而，随着美国赤字的增加和税收减少的趋势，未来所得税很可能会上升，这对退休后的个人财务规划提出了新的挑战。
退休后赋税更重 如何把握中场黄金时期做税务规划？
虽然退休后没有固定薪水可拿，但并不意味税赋就会变少，社会安全金、房租、利息、年金等都算我们退休后的收入，再加上退休账户最低拿取额度，这些都是需要缴税的对象。糟糕的是，退休后可以减税的途径变少了，如果未来所得税率变高的话，势必对我们的退休生活造成严重影响。
所以为了解决这个问题，我们需要在人生的中场黄金时期做好税务规划。这个阶段通常指的是我们工作结束到退休开始之间的时间段。在这段时间内，我们可以采取一系列策略来降低未来的税收负担，比如：推迟领取社会安全金、利用退休账户的税收优惠计划，还可以将传统的IRA账户转换为ROTH账户，以逐年分批转换的方式来降低税收负担。这些做法不仅可以有效地降低未来退休后的税收压力，还能够为我们的退休生活提供更多的经济保障。
一.夫妻意外身故，如无生前信托和遗嘱，未成年子女将何去何从？
在美国的法律体系中，孩子对父母的遗产没有自然继承权，对孩子的监护权也有不同的考量标准。如果在没有生前信托，且亲人都是非绿卡或者非公民的情况下，夫妻双方发生意外身故，未成年的孩子将面临什么样的处境？
1.在遗产认证期间“被迫寄养”
没有生前信托，且有超过一定限额财产的情况下，遗产认证是必须的。这个过程耗时、耗财、耗力，一般是九个月到两年，继承人都无法处置这些资产，最重要的是，未成年孩子将被迫寄养，被送到政府设立的寄养机构或家庭。
2.国内亲人有可能拿不到孩子抚养权
因为孩子是美国籍，遗产认证结束后，美国法院倾向于指定拥有美国国籍或绿卡的监护人。这也意味着我们所希望的监护人，比如在国内非绿卡或公民的爷爷奶奶、外公外婆要拿到孩子抚养权的概率很低。等法律规定所有财产在偿还完债务后，全数归孩子，但在其18岁以前，由监护人代管。至于这位法定的监护人是否会真心实意的照顾孩子，都是未知数。
二.如何规划遗产和孩子的抚养权呢？
常见办法是设立生前信托和遗嘱来最大限度保障父母自身的意愿和孩子的权益
1.生前信托和遗嘱的区别
遗嘱不是合约，虽然有指定受益人，但还是需要经过遗产验证。生前信托是合约，有指定受益人，可免遗产验证。其次，遗嘱只能等立嘱人过世后才能生效，但生前信托可以在设立人还活着的时候，指定他的代理人，在其失智或重病昏迷无法决策的时候代替他做财务和医疗方面的决定。
2.运用寿险保障+信托工具建立防护墙
建议最好搭配寿险+信托来做好各方面的安排。比如：
●孩子的抚养权：在信托里指定值得信赖的监护人来抚养孩子，在孩子成年前帮忙监管财产，待孩子成年后再交给他。
●保障孩子的基本生活：购买人寿保险，以备不幸身故时，孩子有保险公司的理赔金度过难关。
●财产继承分配问题：父母可以在信托里，设定具体支付的期限、支付金额和支付条件，设定财产分配机制，避免一次性交付大额资产，分阶段给孩子，确保现金流，规避被监护人滥用财产的风险。
总之，帮未成年子女设立财产保障是一件值得投入的事，父母不仅可以通过信托来保障子女，还可以购买人寿险，当自己发生意外时，至少有理赔金可供孩子基本生活所需，并且，设立生前信托費用不高，还可以避免法院昂贵的认证手续。像这样多管齐下，为孩子提供最全面的保护。
