许多民众规划投资组合(investment portfolio)时，衡量重点在于如何完成短期及长期财务目标，包括创建退休存款、准备紧急预备金或者创造可靠的消极收入等。然而，打造投资组合时，许多民众却忽略同时思考税务策略。理财专家建议，可以为投资省税的四个方法包括：
1. 避免过多交易(excessive trading)
建议是避免过多交易，应该遵守「买进持有策略」(buy-and-hold strategy)以达到省税目的。买进股票不到一年便卖出，国税局(IRS)课税较重，股票持有超过一年以上，税务负担便减轻。
2. 运用投资损失节税(tax-loss harvesting，TLH)
投资损失节税是投资人的省税利器，关键在于卖掉处于亏损中的投资，如此一来就能抵销其他投资获利的资本利得税(capital gains tax)。富国银行(Wells Fargo)财富与投资管理部主任厄文(Emily Irwin)指出，投资损失节税不能用来抵销一般的个人所得税，只能抵销资本利得税；亏损中的投资必须确实卖出，才符合投资损失节税的规则定义，股票价格贬值并不算。
厄文说，短期资本利得(short-term capital gains)税率较高，采取投资损失节税策略特别有利。
3. 利用省税帐户(tax advantaged accounts)创建退休存款
省税帐户包括401(k)退休帐户、403(b)教育人员储蓄帐户及个人退休帐户(individual retirement accounts，IRAs)等，其中税前(pre-tax)帐户让投资人获利可以延迟(defer)缴税，税后(after-tax)帐户则以投资人已经缴税后的金钱投资，因此帐户获利不必再缴税。
4. 将股票捐给慈善机构
投资人将持有超过一年的增值股票捐给慈善机构，不管是投资人或受赠机关都不必缴资本利得税，但投资人若以枚举扣减(itemized deductions)报税，可以申报慈善捐款抵扣(charitable donation deduction)。
对于外籍华人而言，回国养老这个话题极具深入剖析与探讨的意义。当他们取得了外国国籍之后，到底还能不能够回到祖国来悠然地享受晚年生活呢？答案显然是可以的。但这里面存在着一些需要仔细区分的情况，如果仅仅只是拥有外国的永久居留身份，并且在国外生活的过程中依然保持着中国国籍，那么毫无疑问是能够随时回国的。现在我们把重点放在那些已经变更了国籍、不再是中国国籍却又有着强烈愿望回到中国定居的状况上，目前有这几个途径供您选择。
比如有位外籍华人，他在境外已经没有直系亲属了，他就选择回国投靠国内的表亲。为了实现回国养老的愿望，他努力地去达成相关条件，在中国连续居住满了五年，这五年里每年居住的时间都超过了九个月，并且也拥有了稳定的居住场所，还有着可靠的收入来源，最终他成功地实现了回国养老的计划。
其二，若在国内缴纳社保的时长已然达到了十五年，那么便完全可以在国内办理退休手续，甚至还能够领取到养老金。要知道，即便此时是持外国国籍，但到了退休的年龄，依然能够在国内顺利地领取到属于自己的养老金，这是很多人或许并不了解的关键要点。比如曾经有位叫杰瑞的外籍华人，他以前在国内工作的时候就一直有缴纳社保，当他达到退休年龄时，就依照规定顺利地办理了退休手续并领取到了养老金。
其三，还有一个更为直接有效的办法，那就是申请恢复中国国籍。这看似简单，实则也有一定的流程和要求，不过所需的费用并不高，仅仅需要花费五十元的申请费以及二百元的户籍证书费，通过这样的方式，便能够让自己重新成为拥有中国国籍的人，从而为回国养老提供更为坚实的保障。
总之，对于外籍华人回国养老的问题，需要综合考虑各种因素和途径，以找到最适合自己的方式。同时，在具体操作过程中，还需要密切关注政策的变化和细节的要求，确保一切都能顺利进行。
