在美国买房，良好的信用记录益处多多，能拥有更多贷款选项，还可能获得更低利率和更便宜的贷款。那信用不良还能顺利拿到贷款吗？让我们先来了解信用评分的决定因素及优化信用记录的方案。
信用评分是借款人的重要指标，以美国信用评分数据分析公司 FICO 为例，其在 1989 年推出通用信用分数，将信用记录分成五大类型，并按不同比例分配：
1. 还款记录（Payment History）：占 35%，逾期还款会严重影响信用评分。
2. 负债总额（Amounts Owed）：占 30%，应将信用卡债务金额与总信用金额的比例保持在 30%左右，每月透支信用卡会损害信用评分。
3. 信用历史（Length of Credit History）：占 15%，信用记录越长，信用评分越高，越早建立个人信用越重要。
4. 信用类型（Credit Mix）：占 10%，包含不同类型的信用卡、零售分期付款帐户、分期贷款等，这只是参考数值，并非需拥有所有类型才能提高分数。
5. 新的信用（New Credit）：占 10%，短时间大量申请新的信用帐号可能被视为高风险，FICO 分数会将此列入考量，应尽量避免短时间内重复申请太多信用帐号。
信用评分从 300 分到 850 分不等，分数越高越好。贷款人会根据个人信用评分确定贷款金额和贷款利率，信用评分越低，贷款金额越小，利率越高。
理想的信用评分为 850 分，但只有 0.5%的消费者能达到。通常信用评分高于 740，就符合理想抵押贷款贷款人的标准，能享受最佳利率。
在查询信用评分后，应仔细阅读信用报告并确认债务原因。若信用评分较低，可能是同名、姓氏、系统遗漏、信用卡更新时间等原因。此时可向信贷机构报告，要求解释错误并书面申请撤销或处理，债权人有义务在 30 天内回应，过程中要保留相关记录。
那如何优化信贷在美国贷款买房呢？
信用记录不好也能买房，但需要多些耐心和资金。针对不同原因造成的信用评分偏低，可采取以下优化方案：
由于信用卡使用历史短导致信用分数低：信用历史占 15%，是重要组成部分。若信用卡历史短导致信用分数低，可找信用分数高的老移民账户申请联名账户，短期内能提高信用分数。若短期内无需提高，可按时支付积累信用，稳步提高分数，记得制定月度收支预算。
由于没按时缴纳费用或还清债务：若因未及时还清债务导致信用评分下降，首先要还清债务，之后按时支付账单。
总之，了解信用评分，优化信用记录，能让您在美国买房的贷款之路更加顺畅。
中国人对住着木结构房子的记忆要追溯到上上一代人，而现代住宅多为钢筋水泥，挺拔林立尽显城市繁华，在社区面貌上与美国人住的独栋木质别墅完全不同。那么，你或许会好奇美国为什么不用水泥建房？
1.建房的造价
虽然，美国经济发达且人均生活水平较高，但成本的考量是永恒不变的话题，美国建房造价也不例外。美国人之所以不愿意用水泥建房，是因为居民住宅建筑材料用钢筋水泥建房成本比较高。另外，美国水泥建房相比木材来说工期较长，且投入的建筑工人数量也越多，众所周知美国人工成本高昂，建房周期越长造价越高。
2.建房木材丰富
出于建房造价成本的考虑，哪一类建筑材料更丰富将约容易普及并利用。显然，美国地大物博，广袤的自然森林资源为美国居民建房提供源源不断的上好木材，价格高昂的水泥自然用的就少。
3.速度快、流水线
美国居民建房的速度相对来说是比较快的，得益于建筑标准化及材料构件的模块化，美国普通工人经过三个月的培训即可上岗，流水线式的施工建房大大缩短了工期。
4.居住观念
国家不同，人民对居住的观念以及习惯也有所不同。中国人秉持居安思危理念，觉得住房最重要的就是安全，采用钢筋水泥建房似乎看起来更结实。美国人的建房观念是办事效率够快就好，更在意当追求当下的舒适性，能奔向更温馨的生活环境，木材建房于美国盛行。
5.减少伤亡率
无论木材还是水泥建房，中国和美国人民的愿望是一致的，寻找一片安静的乐土打造幸福的家园。木材建房和水泥建房各有利弊，水泥结构的房子固然稳定性称赞，但是一旦遇到自然灾害引起的房屋倒塌，人员伤亡率很大。
那么，美国建的木头房子就一定就很安全吗？要说美国自然灾害，大家印象最深的是龙卷风，一场席卷过后，宽敞的郊外农户住宅吹了个七零八落。但是，美国人的安全意识也是很强，平时家庭自备逃生用品，以备不时之需，安全撤离后生存的概率较高。他们时常关注气象预警，如果遇上灾难将第一时间家人们暂时撤离自己的房子，等灾害过后再进行翻修重建。
