一.夫妻意外身故，如无生前信托和遗嘱，未成年子女将何去何从？
在美国的法律体系中，孩子对父母的遗产没有自然继承权，对孩子的监护权也有不同的考量标准。如果在没有生前信托，且亲人都是非绿卡或者非公民的情况下，夫妻双方发生意外身故，未成年的孩子将面临什么样的处境？
1.在遗产认证期间“被迫寄养”
没有生前信托，且有超过一定限额财产的情况下，遗产认证是必须的。这个过程耗时、耗财、耗力，一般是九个月到两年，继承人都无法处置这些资产，最重要的是，未成年孩子将被迫寄养，被送到政府设立的寄养机构或家庭。
2.国内亲人有可能拿不到孩子抚养权
因为孩子是美国籍，遗产认证结束后，美国法院倾向于指定拥有美国国籍或绿卡的监护人。这也意味着我们所希望的监护人，比如在国内非绿卡或公民的爷爷奶奶、外公外婆要拿到孩子抚养权的概率很低。等法律规定所有财产在偿还完债务后，全数归孩子，但在其18岁以前，由监护人代管。至于这位法定的监护人是否会真心实意的照顾孩子，都是未知数。
二.如何规划遗产和孩子的抚养权呢？
常见办法是设立生前信托和遗嘱来最大限度保障父母自身的意愿和孩子的权益
1.生前信托和遗嘱的区别
遗嘱不是合约，虽然有指定受益人，但还是需要经过遗产验证。生前信托是合约，有指定受益人，可免遗产验证。其次，遗嘱只能等立嘱人过世后才能生效，但生前信托可以在设立人还活着的时候，指定他的代理人，在其失智或重病昏迷无法决策的时候代替他做财务和医疗方面的决定。
2.运用寿险保障+信托工具建立防护墙
建议最好搭配寿险+信托来做好各方面的安排。比如：
●孩子的抚养权：在信托里指定值得信赖的监护人来抚养孩子，在孩子成年前帮忙监管财产，待孩子成年后再交给他。
●保障孩子的基本生活：购买人寿保险，以备不幸身故时，孩子有保险公司的理赔金度过难关。
●财产继承分配问题：父母可以在信托里，设定具体支付的期限、支付金额和支付条件，设定财产分配机制，避免一次性交付大额资产，分阶段给孩子，确保现金流，规避被监护人滥用财产的风险。
总之，帮未成年子女设立财产保障是一件值得投入的事，父母不仅可以通过信托来保障子女，还可以购买人寿险，当自己发生意外时，至少有理赔金可供孩子基本生活所需，并且，设立生前信托費用不高，还可以避免法院昂贵的认证手续。像这样多管齐下，为孩子提供最全面的保护。
生活中的意外事件可能会给未来带来很大的不确定性，了解如何指定受益人有助于为不确定的情况带来更多确定性。
不同的资产以不同的方式传递给继承人。资产可分为遗嘱认证资产和非遗嘱认证资产。遗嘱认证是一个公共程序，其目标是找到这些资产的下一个所有者。
遗嘱认证资产是指没有指定受益人的任何资产。
这些可能包括车辆、家居用品、珠宝和艺术品等。这些资产被称为遗嘱认证资产，因为它们必须受到法院的监督和处置。在许多司法管辖区，这可能会导致延误和额外费用。
非遗嘱认证资产通常通过使用信托或指定受益人传递给继承人。通常年金、IRA 和人寿保险等资产是通过合同条款并避免遗嘱认证程序的资产，并且通常不受遗嘱或信托条款的影响。
受益人指定是一个以最有效的方式将财富留给继承人的最可靠方式之一。还可以为许多可能发生的事情做计划，例如现有受益人的死亡或新受益人的诞生。要了解这些名称的工作原理，需要了解遗产规划的术语。
信托是很好的遗产规划工具。信托不能是IRA或公司退休计划的所有者，但可以是受益人。虽然信托可能是非退休年金的所有者或受益人，但这种安排有利有弊。在考虑进行此类安排时，应咨询合格的遗产规划律师。
结论是如果一个人要确定他的愿望在死后会被确切的运行，受益人的指定将提供某种程度的确定性。
人一辈子用以维持家计的那份薪水，在退休后即停止，退休人员在退休中面临许多风险，例如寿命风险，利率风险，市场风险，通货膨胀风险等。成功的退休生活取决于以下因素：1）您有多少终身保证收入；和2）您是否已排除主要的退休风险？
社安金，养老金和年金有什么共同点？他们都提供终生收入。人们每月享受社安金或养老金的收入，但是他们对年金持不同态度，我相信的主要原因是他们不完全了解年金。
什么是终身收入年金？
投资者向保险公司购买一份年金合同，期望未来获得可预期的收入。「终生收入年金」提供终生收入，只要你活着保险公司就会持续的提供收入，即使您的年金价值已为零。投资型年金提供参与股市投资的机会，当投资上涨时，您的终生收入会跟着升高，当投资下跌时，您的收入绝对不会下跌。
大多数的「终生收入年金」在未提款之前会提供红利，来增高退休金的提款金额，这对退休人员来说绝对是很棒的。
某些年金产品也可以做资产转移，它提供您终生收入，但当人过世时，受益人将可领回本金，这种可自己用，且不降低留给受益人的投资方式，非常适合亚裔人士的退休规划及遗产规划。
