税收帮助支付我们享受的许多日常服务和基础设施。从公立学校到道路维护再到医疗保健，税收确保我们的社区能够获得基本服务。话虽如此，可以说大多数人不喜欢交税，尽管它们在今天是必需的。
坏消息是税收不会消失，所以越早接受它们，越容易将它们视为美国生活的一部分。然而，好消息是，某些州的退休人员可能会发现他们的退休收入免于税收。
有些州不对任何收入征税
目前，美国有九个州不对任何收入征税，无论是工作收入、401(k)、IRA、养老金还是社会保障：
阿拉斯加
佛罗里达
内华达
新罕布什尔
南达科他
田纳西
德克萨斯
华盛顿
怀俄明
退休人员在这九个州不必担心缴纳任何州所得税。然而，联邦税收规则仍然适用。
对于新罕布什尔州居民需要注意的是：年收入超过2400美元的利息和股息收入将被征税，但这一规则将从2025年1月1日起不再适用。
退休收入免税的州
以下四个州不对任何退休收入征税：
伊利诺伊州
爱荷华州
密西西比州
宾夕法尼亚州
退休收入包括从401(k)、IRA或养老金收到的收入，各州对这一豁免的标准有所不同。通常，您只需要达到一定年龄。例如，在爱荷华州，您必须年满55岁才能符合豁免资格。
与无所得税的州类似，请记住联邦税收规则仍然适用。
有些州可能需要缴纳社会保障税
社会保障是许多退休人员财务的重要组成部分，所以我们不能忘记这一点。大多数退休人员不必担心他们的社会保障福利被征税，但仍有九个州会征税：
科罗拉多州
康涅狄格州
明尼苏达州
蒙大拿州
新墨西哥州
罗德岛州
犹他州
佛蒙特州
西弗吉尼亚州
如果您居住在上述州之一，请检查您州的具体社会保障税收规则，因为它们会有所不同并且随时可能更改。
所有人都可能面临联邦社会保障税
您可能已经注意到一个趋势，但值得重复一遍：无论州规则如何，联邦税收规则适用于所有人。为了确定您可能面临的税收，IRS使用您的“综合收入”，包括您年度社会保障福利的一半、您的调整后总收入 (AGI) 和您获得的所有免税利息（如国债利息）。
根据您的综合收入，以下是您可能需要缴纳的社会保障福利税：
综合收入在$25,000至$34,000之间：最多50%的社会保障福利可能需缴税
综合收入超过$34,000：最多85%的社会保障福利可能需缴税
上面的百分比显示的是您的社会保障福利中可能需要缴税的部分，而不是确切的税率。可征税的福利将被添加到您的常规收入中，并按您的所得税税率缴税。
避免联邦税收很难
这里的共同主题是无论您所在州的具体税收规则如何，联邦政府的规则适用于每个人。在规划退休时记住这一点，以免因税单而措手不及。
无论如何，获得州税收减免可以极大地缓解您的财务压力，让您有更多的钱用于让您的退休生活更充实。请不要把它视为理所当然。
医疗保险（Medicare）和医疗补助（Medicaid）是由美国政府资助的两项计划，旨在协助特定美国公民支付医疗费用。这两项计划始于 1965 年，由纳税人资助，尽管名称相似，但其运作方式和提供的保险范围有所不同，可能导致人们产生混淆。
Medicare为许多年满 65 岁及残疾人提供医疗保险，与收入水平无关。而Medicaid计划则针对低收入美国人，不受年龄限制，通常是没有其他资源可依赖的人的必需之选。
Medicare（医疗保险）
医疗保险帮助为 65 岁或以上的美国公民以及某些残疾人提供医疗保险。该计划由四个部分组成，包括：
A部分：住院保险
联邦医疗保险 A 部分为 65 岁或以上的个人提供住院保险，无论其收入如何。您或您的配偶必须工作并缴纳 Medicare 税款至少10年才符合资格。大多数人无需为A部分支付保费，但需支付自扣额和共同保险费。
B部分：医疗保险
符合联邦医疗保险A部分资格的人也有资格参加B部分，该部分涵盖医疗必需的服务和设备，包括医生门诊、化验、X光检查、轮椅、助行器和门诊手术，以及疾病筛查和流感疫苗注射等预防性服务。
截至2024年，B部分的标准保费为174.70美元，比2023年的164.90美元略有上涨。该保费通常会从社会保障金或铁路退休金中扣除，并且适用免赔额和共同保险费。超过每年103,000美元（夫妻则为206,000美元）的个人经过修改后调整后总收入（MAGI），则需要为该计划支付更多费用。
C部分：联邦医疗保险优良计划
有资格参加联邦医疗保险A和B部分的个人同样有资格参加C部分，也称为联邦医疗保险优势计划。联邦医疗保险C部分计划由联邦医疗保险批准的私营公司提供。
除了提供A部分和B部分的保险外，大多数C部分计划还提供视力、听力和牙科保险，有些还提供处方药保险。因此，它的功能很像健康维护组织（HMO）和首选提供者组织（PPO），许多人在工作期间都是通过它们获得医疗服务的。
联邦医疗保险优势计划对某些人有利，但由于共同保险、免赔额和共付额的存在，可能导致其他人的自付费用增加。请评估您的健康状况以及计划的结构和承保范围，以确定是否适合您。
D 部分：处方药保险
联邦医疗保险D部分提供处方药保险。参保者需要承担D部分计划的费用，包括每月保费、每年的自付额以及某些处方药的共付额。
如果联邦医疗保险C部分计划不包括处方药承保，大多数计划将不允许您购买D部分。
联邦医疗保险的每年公开投保期为10月15日至12月7日。
Medicaid（医疗补助）
Medicaid计划是由联邦和各州共同承担的计划，旨在帮助低收入的美国人支付医疗和长期监护相关的费用，涵盖各个年龄段。
对于那些需要低成本护理但家庭收入过高而不符合医疗补助计划资格的儿童，他们可以通过儿童健康保险计划（CHIP）获得保障，该计划有其独立的一套规则和要求。
Medicaid的资格和费用
联邦政府与各州之间的合作意味着每个州都有其独特的医疗补助计划。2010年通过的《可负担医疗法案》（ACA），俗称奥巴马法案，代表着时任总统巴拉克·奥巴马试图将医疗保险扩大到更多美国人的努力。
因此，所有收入低于贫困线 138% 的美国合法居民和公民都有资格在参与《医疗补助计划》的各州获得医保。
虽然《联邦医疗补助法案》旨在扩大联邦资金和医疗补助资格，但美国最高法院裁定各州不必为了获得现有水平的医疗补助资金而参与扩大计划。因此，许多州选择不扩大资助水平和资格要求。
Medicaid的受益人无需支付任何费用来享受其承保服务。与几乎所有65岁及以上的美国人都可以享受的Medicare不同，Medicaid计划具有严格的资格要求，各州的要求也不尽相同。有关各州的资格要求，请访问Medicaid.gov。
当Medicaid受益人年满65岁时，他们仍有资格享受Medicaid，并且也有资格享受Medicare。在此时，Medicaid计划的承保范围可能会根据受益人的收入发生变化。收入较高的人可能会发现，Medicaid只支付他们的Medicare B部分保费。而收入较低的人则可能会继续获得全额福利。
Medicaid计划福利
各州的《医疗补助计划》福利各不相同，但联邦政府规定了各种服务的承保范围，包括：
住院服务
医院门诊服务
EPSDT：早期和定期筛查、诊断和治疗服务
护理机构服务
家庭医疗服务
医生服务
农村医疗诊所服务
联邦合格医疗中心服务
实验室和 X 光服务
计划生育服务
助产士服务
认证儿科和家庭执业护士服务
独立的分娩中心服务（在获得州政府许可或以其他方式认可的情况下）
就医交通
孕妇戒烟咨询
各州还可选择纳入其他福利，如处方药保险、验光师服务、眼镜、医疗交通、理疗、假肢装置、牙科服务等。
Medicaid计划还用于资助长期护理，而Medicare或大多数私人医疗保险政策都不包含长期护理的承保。实际上，医疗补助计划是全美长期护理的主要支付者，通常为那些因支付医疗费用而耗尽积蓄，但又没有其他方式支付护理费用的人提供护理机构的费用支付。
Medicare 和 Medicaid的区别
Medicare根据年龄或残疾情况向个人提供保险。如果您的资格取决于年龄，那么在65岁之前您将无法享受该计划。而Medicaid计划则是为低收入或其他特殊情况的个人设计的。
如何申请Medicaid（医疗补助）
并非每个人都有资格获得Medicaid。如果您的收入低于所在州确定的贫困线，您就可能符合资格。此外，还有一些强制性资格群体，包括一些孕妇和儿童，以及领取补充保障收入的个人。
哪些人有资格同时享受医疗保险和医疗补助计划？
符合享受Medicare资格的人包括65岁或以上的老年人，以及那些患有残疾、终末期肾病或ALS（卢伽雷氏症）的个体。而Medicaid计划的受益人则主要是低收入人群，或者是需要长期护理但已经用尽其他资源支付这些费用的人。举例来说，如果您已经符合医疗补助计划的资格并且年满65岁，您可能同时符合这两种计划的资格。而对于任何年龄患有终末期肾病或ALS的人，也都有双重资格的可能。
