受到房屋保险危机影响，加州房地产买卖的制式合约最近添加一个保护条款，允许买家在找不到满意的保险时可以退出交易，卖方必须把所收的押金全数归还。
旧金山纪事报报导，有20万名会员的加州房地产经纪人协会(California Association of Realtors)，今年夏季在制式合约(template)里添加了这项条款。经纪人如果不主动去修改，就会列有这项条款。如果潜在买家找不到他们负担得起的保险，可以收回原本的承诺退出交易，或者买卖双方重新商议。
圣塔罗莎的经纪人伯格霍夫(Ernest Berghof)指出，对买卖双方，保险现在成了一个障碍。在经过估值(appraised)、检验(inspections)等手续，现在却可能因为买不到保险或保费太贵，交易受到阻挡。
加州房屋险业者最大的是State Farm，第六大的是Allstate。这两家公司从一年多以前就不再写新保单。其他的譬Farmers Insurance每个月只写某个数额的保单。纪事报把资讯拿来分析，发现房屋险的平均保费现在每年是大约2000元，是十年前保费的两倍。
东湾的经纪人普拉特(Cameron Platt)指出，如果卖方接受这种制式合约的条款，那么保费是否太贵，完全取决于买家的决定。如果买家不能在某个时段内找到保险（通常是17天）那么买家可以取消合约，卖家必须退还押金。过去没有附加条款的时候，买家如果取消合约，已付的1%-3%押金(safety deposit)会被卖家没收。
伯格霍夫指出，过去这一年多，她的买家客户中没有一个是从私营保险公司买到保险的。这个现象从2023年春季开始出现。而且即使在野火风险极低的地区，买家还是买不到保险，保险公司就是不愿意写新保单。
最后买家只能从加州政府设立、私营保险公司接单的FAIR计划买保险。FAIR计划不能拒保(除非是房屋状况极差，或是曾有人用来种大麻)，但保费很贵，承保的金额可能很低，而且接单的时间很长，会让交易拖得很久。
一.孩子是合适的信托管理人吗？
父母往往会自然地考虑让自己的孩子担任信托管理人，毕竟孩子是信托的直接受益人之一。但孩子是否能够胜任这一角色是一个值得探讨的问题。首先，信托管理人的职责要求高度的公正性与专业性，而孩子在担任信托管理人时，可能面临以下几个难题：
1.潜在的利益冲突
作为信托受益人，孩子可以从信托中获得收益，但如果他同时也是信托管理人，便容易产生利益冲突。例如，父母可能希望在孩子50岁或60岁之前，只能从信托中领取部分收益而不能动用本金。但当孩子既是管理人又是受益人时，是否能够抵挡诱惑，避免擅自动用本金？由于缺乏外部监督，孩子可能面临“监守自盗”的风险。2.家庭内部的意见分歧
如果信托的受益人不止一个，却让其中一个孩子担任唯一的管理人，其他孩子可能会认为其滥用权力或做出不公平的决策，进而引发家庭纷争，这将为信托管理带来很大挑战。而如果将多个孩子设为共同管理人（Co-Trustee），则在意见不合的情况下，决策过程可能陷入僵局，导致信托无法正常运作。
二.为什么选择专业的信托管理人更适合？
为了避免孩子做信托管理人会出现上述的风险与冲突，选择专业的信托管理人无疑是更为稳妥的做法。原因有三：
1.专业性与公正性
专业的信托管理人具备丰富的经验与法律知识，能够严格按照信托文件中的条款执行父母的意愿。他们的工作是基于法律和专业操守，而不是个人感情或利益，因此能够保证信托管理的公正性。
2.避免家庭冲突
通过由专业管理人操作，家庭内部可以避免因为管理人职位引发的矛盾。信托管理人根据预设的指令运作，孩子们可以安心做受益人，而不必担心因为管理问题产生纷争。
3.长远的财富管理
在某些州如内华达州、佛罗里达州、德拉威尔州等，朝代信托可以延续数百年甚至上千年，而专业的信托管理人能够确保财富在这一过程中得到妥善管理。此外，如果信托管理人位于免税州，未分配的信托收入还可以享受免除州税的优惠，这不仅为家族财富提供了更长久的保障，也能抵消部分信托管理费用。
