在疫情过后的当今时代，“黑天鹅与灰犀牛并存”，经济领域充满了不确定性。房价下跌、信托爆雷、股市波动以及理财利率下降等情况，让人们的资产配置面临着巨大的挑战。而在这样的背景下，资产配置进入了所谓的 “保险时代”，美国保险因其独特的优势逐渐成为众多投资者关注的焦点。
历史悠久、体系成熟
美国保险市场的发展源远流长，早在 1735 年美国就诞生了第一家保险公司，1752 年本杰明・富兰克林创立的 Philadelphia Contributionship 更是一直运营至今。到 1851 年，美国已拥有完善的保险体系。并且实行联邦和州政府双重监管，这种严格的监管模式确保了保险行业的规范运作。产品在销售前需经过多州审批，保险公司要设立专门的赔付账户并定期接受审计，还有完善的法律保障。美国保险行业甚至规定不准保险公司破产，只准并购，且并购不影响客户权益。
产品优势显著
保障全面：美国保险中的 IUL 类型产品融合了人寿、重疾和指数型高回报，为投保人提供了更为全面的保障，这在亚洲地区还尚未出现。相比国内保单存在自然灾害、战争等不可抗力的拒赔条款，美国保险除购买保单两年内自杀外基本不拒赔，给予了投保人更可靠的保障。
保费性价比高：美国人口死亡率低，再加上先进的医疗技术和较长的人均寿命，使得保险公司的风险相对较低。同时，美国透明稳健的投资环境也为保险公司带来了较高的投资回报率。这一系列因素共同作用，使得美国保险的保费较为便宜，性价比高。例如，在同类保险中，40 岁男性年付 5 万美金保费付 10 年，美国的保额可达 460 万，而在香港只有 100 万。
产品多样且投资灵活：美国保险产品丰富多样，其中指数型万能险备受青睐。这种保险产品的投资分红部分与全球各大股指挂钩，收益上有封顶、下有托底（最低收益率 0%），既保证了一定的收益稳定性，又能让投保人分享全球经济增长的红利。
契合多种需求
对于那些想要进行资产全球配置、在海外工作、移民或为子女留学做准备的人来说，美国保险是理想的选择。美国保险作为美元资产，通常对标 S&P500 指标，在全球主要经济体资本市场有新高、美股表现突出且美元近期表现良好的情况下，保单价值能够不断提升。
总之，美国保险市场凭借其成熟的体系、优势明显的产品以及对多种需求的契合，在当前不确定性大增的经济环境下，为投资者提供了一种具有吸引力的资产配置选择。当然，投资者在选择美国保险时，也需要充分了解相关的政策、条款以及自身的需求，做出明智的决策。
今天咱们来聊聊美国教育部那些事儿。特朗普提议废除美国教育部，竟然引得众人拍手叫好，这到底是为什么？
原来啊，美国教育部存在诸多问题。首先，它的职能与公众期望相差甚远。大家本以为教育部能全面负责教育事务，像课程设置、教师任命和学生评价等，可实际上它主要就管资金分配和法规制定，对学校日常管理几乎插不上手，实在让人失望。
再说说那些有争议的政策，比如跨性别政策。奥巴马时期的“如厕令”和拜登时期放宽的性别政策，都引发了保守派民众的强烈反对，也暴露出教育部在制定政策时可能存在的问题。
还有助学贷款政策，利率高还难免除，让大学生们毕业后背负沉重债务，教育公平性备受质疑。
美国的基础教育也面临挑战，“快乐教育”虽培养了学生创造力，但可能导致知识水平不足。学生整体知识水平不高，数学和科学成绩低于全球平均水平，识字率也下降。
美国教育部其实没什么实权，管不了大学和中小学，连全国统一考试和入学率都不能管。它成立时间也短，1979 年才出现，主要职责就是收集教育信息、协调联邦教育资金和分配资源。
那教育部没实权到底好不好呢？这确实值得思考。每个国家国情不同，美国的情况不一定适合其他国家。但我们可以从中吸取教训，思考如何平衡政府干预和教育独立性，在尊重个性化发展的同时提高教育质量和公平性。这需要政府和社会各界共同努力。大家对这事有啥看法呢？快来评论区留言交流吧。
