2025年奥巴马医保已经开放注册！需要购买或更新医保计划的朋友们，赶快行动吧！在美国，如果您需要自己购买医疗保险，通常需要在特定的开放注册期（Open Enrollment Period）内完成，错过后将需要等到下一年。
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什么是奥巴马医保？
美国有多种医疗保险计划，覆盖的医疗项目各不相同。其中，主要医疗保险（Major Health Insurance）也被称为ACA/Obamacare（平价医疗法案/奥巴马医保）。这些保险计划必须涵盖“必要医疗福利（Essential Health Benefits）”，包括：
医院门诊、急诊、住院
怀孕产检、生产和新生儿护理
心理健康和药物滥用障碍服务
处方药
康复和复健服务
化验所相关服务
预防和保健服务、慢性病管理
儿科服务（包括口腔和眼科护理）
避孕及母乳喂养支持
2025年医疗保险开放注册期和截止日期
大多数州的2025年医疗保险计划开放注册日期为2024年11月1日至2024年12月15日。在此期间注册的医疗保险将从2025年1月1日开始生效。若在2024年12月16日 - 2025年1月15日之间注册，医保将从2025年2月1日生效。
错过开放注册期怎么办？（Special Enrollment Period）
如果你错过了开放注册期，除非可以符合Special Enrollment Period（特殊注册期）条件的特殊事件，否则不能再购买本年度的健康保险。特殊事件包括：
失去工作
失去健康保险
搬家
结婚
生孩子或收养孩子（指孩子出生后可以马上为新生儿购买医疗保险）
新移民（拿绿卡、入籍）
谁可以购买奥巴马医疗保险？
如果在报税时符合IRS的税务居民（Resident aliens）定义，也可以叫做合法居留移民（Lawfully Present Immigrants） 那么就可以在Open Enrollment Period时期， 登记注册购买由联邦政府补贴的医疗保险，家庭收入在联邦贫困线（FPL）100%~400%之间的人士可以享受政府的医疗补贴。
据统计，每10位客户中就有8位能够获得保费补助，参加每月仅需支付$10或更低的保费，即可获得优质的保健计划。
联邦政府补贴的医疗保险一律由“Marketplace”（部分地区也叫“Exchange”）出售，在Marketplace以外的地方购买的医疗保险不可以申请补贴。
在登记时会需要填写家庭成员以及家庭收入，Marketplace系统会根据申请人的情况计算Premium Tax Credit（保费税额抵免优惠，也叫医疗补贴）。如果申请人的情况符合申请资格，申请人可以选择提前使用津贴来降低保费（Advance Premium Tax Credit）。
PS：在申请医疗补贴（Premium Tax Credit）并不属于公共负担（Public Charge），不影响转移民身份，请放心申请。
如何选择保险计划
在选择医疗保险计划时，以下原则可供参考：
1.收入在联邦贫困线（FPL）100%-250%之间：
a.优先选择具有成本分摊减免（CSR）的银计划。CSR可降低自付费用，如免赔额、最大支付额，共付额和共同保险比例。
2.收入联邦贫困线（FPL）250%-400%之间：
a.医疗需求高：考虑选择金计划，尽管保费较高，但自付费用较低，适合需要频繁医疗服务的人群。
b.基本保障需求：选择铜计划，保费较低，但自付费用较高，适合健康状况良好、医疗需求较少的人群。
不同保险公司的计划在特定区域可能有差异。建议根据您的具体位置和需求，咨询专业人士，获取个性化的解决方案。
医疗保险常用术语解释
Premium（保费）：购买保险需支付的费用，通常是按月支付。
Deductible（自付额）：保险公司开始赔付前，投保人需自付的金额。
Co-Payment（共付额）：每次看病时需支付的定额金额。
Coinsurance（共同保险金）：自付额支付满额后，需支付医疗服务费用的百分比。
Out-of-pocket Maximum（最高自付额）：一年内自付金额的最高上限，超过后保险公司会100%报销。
医疗保险种类
HMO（Health Maintenance Organization）：保费较低，报销网络内医疗服务，需指定家庭医生。
EPO（Exclusive Provider Organization）：仅报销网络内服务，看专科无需转诊。
PPO（Preferred Provider Organization）：自由度高，报销网络内外医疗服务，保费较高。
POS（Point of Service）：介于HMO和PPO之间。
牙科保险和眼科保险
成人牙科和眼科服务不属于必要医疗保障范围，通常需要单独购买。
无论您准备去美国旅行、探亲访友，还是留学访问、商务、工作等，在对行程做了周密安排之后，是否考虑到在旅途中以及在美国居住期间突然生病或者受伤，或者发生自然灾害、法律纠纷、行程延误等意外，这个时候该怎么办呢？
俗话说：“明天和意外，你永远不知道哪个会先来，但明天总会来，只是如果意外先来了，明天就不再属于你。”
在生活中，无论旅行计划做得如何详细，总有一些超乎个人控制的事件或可能发生。
众所周知，美国是世界上医疗服务费用最昂贵的国家之一。
比如，看一次普通的门诊平均花费大概需要200美元，医院急诊室（ER）的平均收费则可能超过2,000美元，一场重病或重大事故的医疗费用可以轻易地达到上万，甚至数十万美元。
因此，如果您打算短期赴美，拥有一款适合自己的美国旅游保险则至关重要。
为了确保您可以购买到最适合的旅游保险，我们建议您首先要对美国旅游保险的承保范围有个基本的了解。
其实，旅游保险是一个较为广泛的名词，它包括旅行保险、行程保险、游客保险、旅游医疗保险等等。但是，通常可以将其归纳为两大类——旅游保险和旅行取消保险！
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先来说说旅游保险
旅游保险，也被称为“旅游医疗保险”、“游客医疗保险”、“旅游健康保险”等等，这是一种短期保险，主要针对旅行中的医疗保障。
这些保险一般会承保新的或者未预期的医疗状况。
总体而言，美国的旅游保险计划分为固定保险计划（Fixed Coverage）和综合保险计划又称全面保险计划（Comprehensive Coverage），主要区别在于保险公司的报销模式。
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固定保险计划（Fixed Coverage）：是保险公司针对每一项提供的医疗服务只承担固定的金额；例如，看一次医生报销50美元，去一次急诊报销500美元，手术一次报销3,000美元等；剩余的医疗费用无论多少都需要由被保人自己支付。
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全面保险计划（Comprehensive Coverage）：是按照保险合同规定的报销比例由保险公司和个人共同承担风险；比如，保险公司报销80％医疗费用，被保人则支付20％的医疗费用；具体的赔付比例会在保险合同中显示。
固定保险计划与全面保险计划相比，固定保险计划的保险费通常低于全面保险计划，如果赴美人士的身体健康，可以考虑购买固定保险计划；但如果遇到一些紧急情况或重大事故时，倘若病情较重的话，固定保额计划的报销金额可能就“捉襟见肘”、“杯水车薪”啦。
而全面保险计划可以承担大部分医疗花费，最大限度的规避紧急情况或重大事故带来的经济损失以及其他风险。
以下是固定保险计划与全面保险计划
的具体对比（可将图放大查看）：
值得一提的是，在美国只有少数几家保险公司可以为70岁以上的老年人提供旅游医疗保险，比较便宜的有Atlas America，Liaison Majestic Plan等，保险费平均每个月为二三百美元至五六百美元不等。
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再来说说旅行取消保险
旅行取消保险不能与旅游保险混淆。
通常情况下，旅游医疗保险不包含旅行取消保险，但是一些旅游医疗保险也可以承保旅行取消保险中的部分内容。
传统意义上的旅行取消保险，也称为旅程保障，是由大多数保险公司和航空公司提供的一类保险，可以帮助旅客解决一系列行程中遇到的突发情况。
这类保险计划主要保障以下几个方面：
旅游取消
假如您在出发前，突然生了一场大病，以至于不得不取消行程，在这种情况下，该类保险计划就会根据保单赔偿您的损失。
旅游中断
旅游过程中，如果您收到家人去世或家里出事的消息，该类保险计划将为您支付额外费用安排您提前回家。例如，在出发途中发生了交通事故、目的地国家的恶劣天气、自然灾害和恐怖事件等，这类保险都会为您提供保障。
旅游援助
该类保险计划包括一系列旅游援助保障，从礼宾服务到文件帮助。最常见的保障包括护照遗失、大使馆推荐、翻译介绍、紧急信息、天气信息和酒店住宿。例如，如果您的护照在旅行过程中丢失了，那么保险公司就会负责您在获取临时护照过程中的经济费用，如前往大使馆的交通费等。
延误/错过航班
如果航班长时间延误或错过了航班，旅行取消保险能确保让您轻松得到赔偿。
紧急医疗
如果您在行程中生病或受伤，该类保险计划将会为您提供一定限额的医疗保障。
紧急医疗运送和送返
如果您在行程中受伤，保险公司便会协调资源将您送至就近且医疗护理充足的机构进行治疗。等您康复打算回家的时候，该类保险计划将会支付紧急医疗运送和送返时的交通费用等。
遗失/盗窃/延误行李托运
在旅行过程中，如果您遗失了行李，旅行取消保险会补偿您因行李丢失、盗窃或破坏造成的损失。
遗体运送和送返
在旅行中，如果遭遇不幸；比如，被保险人在旅行者身故等，该类保险计划将会支付遗体运送和送返的费用。
意外死亡及伤残赔偿
旅行时，如果发生意外导致死亡或重伤；在这种情况下，旅行取消保险将会为投保人的家庭成员提供金钱补偿。
可选附加险
通常情况下，旅行取消保险可以提供需要额外收费的附加险或额外保障。其中，最为典型的附加险有飞行事故及碰撞损伤，如果旅途中乘坐汽车或飞机发生事故，这一附加险将会让被保险人获得赔偿。
需要注意的是，由于这种保险计划的价格根据旅程价值及旅客年龄而定，所以保费相差较大。
比如，旅程价值3,000美元~4,000美元之间，旅客年龄在34岁以下，则需要支付约110美元购买该类保险计划；年龄介于56和70岁之间、经验丰富的旅客可能需要支付约250美元购买这类保险计划。
希望以上分享能够让您对旅游和旅行取消保险有更深一层的认识，并且能够理解这类保险计划的重要性。在赴美之前，切记要未雨绸缪，先购买好旅游保险和旅行取消保险，为美国之行提供强有力的医疗和旅行保障，将旅行中可能发生的任何医疗问题或事故的费用降至最低。
