这个世界，除了你自己，不会有任何人能为你家人的安身立命承担起责任，国家不能，企业不能，亲戚不能，朋友不能，能做到的只有你自己！你就是家人的未来，你就是家人的全世界！你是责任人，你要负全责！

这个世界，谁都不是孤岛，谁都有放不下的人、必须承担的责任！而在每个人都无法预测、无法掌控的意外、疾病等人生风险面前，保险又绝对是必不可少的金融工具，要借用保险的力量，来为生活加一份保障！

然而，保险种类繁多，五花八门，该如何购买呢？

从保险公司的理赔报告来看，单一险种难以满足人生不同阶段的全部需求，选择涵盖重疾，身故，医疗，意外等责任的全面保障规划是十分必要的。并且，随着收入增加和家庭结构变化，每年应检视保单，不断补充保险保障。哪是不是所有的保险都是买越多越好呢？

1、意外险重复投保“果断赔”

作为比较常见的险种，意外伤害险是很多消费者选择的基本保障产品。如果你在一家公司买了一份保额为100万元的交通工具意外险，同时又在另外一家公司买了一份保额为100万元的综合意外险。如果遇到交通意外状况，最高是赔100万元还是200万元呢?

结论是，只要因为意外事故导致残疾或身故，对应的赔偿金或身故金都可叠加。故上述情况的最高赔付是200万元，两家公司各100万元。

2、多份“重疾险”能叠加给付

假如市民周女士在某保险公司买了一份重疾险，保额为20万元，之后她又在其他保险公司买了一份终身寿险，保额为50万元。她还在业务员推荐下，附加了一份提前给付重疾险，保额为15万元。

一旦周女士被确诊为某种重大疾病，即便她在不同公司投了保，只要所患重疾是保单上载明的，而且病情符合赔付标准，就可以同时获得两家保险公司的赔偿。不过，保险公司一旦给付重疾保险金后，相应保险合同就会终止。

3、“身故保险”可重复投保

还有一类产品也符合叠加理赔的标准，那就是定期寿险。不过，这种产品的赔付情形是被保险人身故。假设投保人生前在两家公司购买了保额分别为15万元和25万元的定期寿险，投保受益人(父母、子女等)最终可以得到两家公司的赔偿分别为15万元和25万元。

定期寿险也遵循常规的人身险给付原则，即不会按照比例分摊，没有风险保额限制。对于身故风险的赔付，通常只以保额为限，投保额度越高、份数越多，能获得的赔付自然越多，重复投保并不碍事。4、医疗险得按照比例报销

目前市面上有很多医疗费用型险种，可以针对住院费用进行赔付，比如住院医疗险和意外医疗险等。以这两种保险为例，作为费用补偿型保险，其符合保险的补偿原则，即保险公司在保险金额度内，按实际支出的医疗费给付保险金，而且赔偿不能超过被保险人实际支出医疗费。

所以医疗险如果多投保，最多也只能各家保险公司进行比例赔付，而且都要参照医保或其他渠道的报销额度，然后才对剩余部分进行再报销。

有人说，保险就是后路。在春风得意时布好局，才能四面楚歌时有条路。可惜，很多人领悟到这句话时，想再去投保已经来不及了。没有谁的一生，阳光朗月永相随；

没有谁的一生，欢声笑语永相伴。无论是谁，都选择不了命运，总有一些困难，一些痛苦，需要我们去经受，去承担。

其实人活着这辈子，就两句话：年轻的时候，不拖累父母，年老的时候，不拖累子女。一张保单就是一份无言的爱与责任，它把爱写进合同里，陪伴你一辈子。你有保险，家人将来是你的受益人，你没保险，家人将来是你的受害人。保险对于任何一个家庭来说，都是幸福的保障!

20岁时，保费便宜，保障全面，要买！30岁时，家庭栋梁，万无一失，要买！40岁时，保全资产，避债避税，要买！50岁时，养老医疗，尽早规划，要买！