2025年，Medicare的保险费用再次上涨。
美国医疗保险和医疗补助服务中心（CMS）本月宣布，其B部分（Part B）标准月保险费将在新的一年中上涨约6%。
这一增幅超过了社安金生活成本调整（cost-of-living adjustment，COLA）幅度。
今年9月的通货膨胀率较去年同期上涨了约2.4%，而2025年的COLA增长定为2.5%，预计约为48美元。
Medicare Part B保险费上涨
CMS宣布，明年Medicare Part B的标准月保险费将增至185美元，比2024年的174.70美元上涨10.30美元，增幅略低于6%。
所有Medicare B受益者的年度免赔额也将增加17美元，从2024年的240美元达到257美元。
Medicare Part B涵盖医生服务、门诊医院服务、部分家庭健康服务、某些医疗设备及其他一些服务。
USA Today分析，Part B保费调涨的速度，多年来都超过社安金COLA幅度，这就是为何许多中老年人生活拮据的原因。
高收入参保者
CMS表示，约有8%的Medicare Part B受益者需缴纳与收入相关的月度调整金额（IRMAA）。
年收入超过106,000美元的Part B受益者将支付高于标准保费的费用，具体多少取决于他们的收入。
Medicare A部分成本增加
根据CMS的数据，只有1%的Medicare受益者需要缴纳A部分的保费。Medicare A部分覆盖住院医院、技能护理设施、临终关怀、住院康复和部分家庭健康护理服务。
2025年，A部分的保费和免赔额也将增加。
全额A部分保费将为每月518美元，较2024年增加13美元。如果受益者住院，免赔额也将增加。
社安福利局宣布，2025年的COLA增幅将为2.5%。2025年的COLA增幅小于前两年的增幅，反映了通货膨胀的缓和。
大约有7060万人参加了社会保障计划，平均每月的福利约为1920美元。美国退休人员协会估计，2.5%的COLA每月将增加48美元。
但在宣布这一消息之前，退休人员就表达了他们的担忧，他们担心增加的金额不足以抵消不断上涨的成本。
什么是Medicare Advantage？
Medicare Advantage（也称为Medicare Part C） 是由私人公司提供的、经Medicare批准的健康保险计划，提供一种替代原始Medicare（Part A和Part B）的方式。Medicare Advantage计划通常包括Part A（住院保险）、Part B（医疗保险）以及通常还包括Part D（处方药保险）。
此外，这些计划还可能提供原始Medicare不包括的额外福利，如视力、牙科和听力保健服务。
Medicare Part D 是一个自愿加入的Medicare处方药计划，旨在帮助Medicare受益人支付处方药的费用。Part D计划由私人保险公司提供，涵盖各种处方药，有助于减轻未保险的医药费用。用户选择加入这个计划，并可以根据提供的药物覆盖范围和费用来选择不同的Part D提供者。
Medicare Advantage计划是一种综合保险，不仅包括医疗和住院保险，还常包括处方药保险和其他福利。而Medicare Part D专门针对处方药提供保险，需要单独加入，与个人的其他Medicare保险计划是分开的。
很多朋友买保险的时候，不知道计算保额，总在问：该买多少保额的寿险？那么，今天就来教大家如何计算该买多少保额的寿险。
随着大家保险意识的提升，寿险也越来越受到重视。寿险虽然是一次性给付类保险，它一旦理赔就是身故(或全残)这样的极端情况。因此这份保障更像是，一个人对于一个家庭来说，最终生命价值的体现。
既然寿险这么至关重要，那么对于一个家庭来说，到底需要多少保额的寿险呢?今天就带大家了解一下。如果学会了自己测算保额，以后在寿险的选择上也就更有底气。
一般来说，寿险更针对于家庭顶梁柱、双职工家庭、有房贷车贷等银行债务的借款人。因此，下文是以中年人为第一视角进行寿险保额上的测算。要介绍的测算方法一共有四种。
1生命价值法
第一个是生命价值法，顾名思义，是用一个人的生命价值做依据，来考虑应该购买多少保险。
具体3个步骤：
1、估算年平均收入;
2、从年收入中扣除保险税收，自我消费等费用，假设剩余的这个收入全部贡献给家人;
3、至退休年龄还应工作的年限，与剩余可贡献收入的乘积，就是你的生命价值。
公式：生命价值=可贡献年收入×剩余工作年限
举例说明：
一个人30岁，假设其退休前年平均收入是10万元，到60岁退休。而且，假设他年收入保持不变，平均年收入一半自己花掉，一半用于家人，即给家人花掉5万元。这个人的生命价值则是：5万元*(60岁-30岁)=150万元。也就是说，这个人至少应该购买150万元保额的寿险。当然，这种计算方法忽略了通货膨胀，以及退休后的退休金收入。而且如果你是家中唯一的经济支柱，还要考虑家庭未来的支出，如孩子教育和父母赡养，以及有无大额贷款等。以上情况，这种算法都无法估算在内，因此，我们还准备了第二种测算方法。
2家庭需求法
家庭需求法就是通过假定不幸现在发生，计算事故发生后家人生活所需费用总和。包含家人所需的生活费、教育费、赡养费、对外负债、丧葬费等，扣除现有资产，所得的缺额作为保额的粗略估算。
具体也是3个步骤：
1、确定目前的家庭总资产(包括储蓄、有价证券、投资型房产，已有的人寿类保额，家庭其他成员未来的收入);
2、估算未来的家庭总负债(包括各类贷款，房贷车贷，孩子的教育金，老人的赡养费，家庭未来固定年限的基本生活费等);
3、计算两者之差，就是你的家庭需求值，也就是寿险的保额。
公式：家庭需求=家庭总资产-家庭总负债
举个例子：
还是30岁的这个人，夫妻双方的家庭储蓄合计40万，理财投资20万，无投资型房产和人寿保险等，双方父母不再工作，女方配偶年收入8万，预计到退休年龄还要再工作25年，配偶退休前的总收入可以达到200万，那么他的家庭总资产就是260万。考虑到双方老人有退休金，不用额外赡养费用，未来30年的家庭固定支出为10万/年，那就是330万，孩子教育30万，无其他负债，总计需要360万。
那么寿险的保额至少要覆盖到两者之差，也就是100万。这种测算方式可以辅助第一种测算方法，从而确保保额达到较为合理的范围。但是以上这两种测算方式，更适用于普通家庭。对于资产特别充沛，身价几百万，上千万的家庭，参考性不大。
3高净值人士保额计算法
那么，对于年收入100万以上高净值人群，有这样一种保额的测算方法：
公式：高净值人士保额=(个人年收入-个人年支出)/5%(银行利息)
举个例子：
一个人年收入200万，花到自己身上50万，剩下的150万是给这个家庭创造的纯利润。
想要确保这个家庭经济支柱无论在不在，都能给家庭150万的，如果银行利率是5%，需要存多少钱在银行才能每年拿到150万?
3000万——这就是身价，是保额。
4收入倍数法
又称为“双十法则”，指家庭需要的寿险保额约为家庭税后收入的十倍，保费支出占家庭税后收入的十分之一。
第1个十：保险的保额一般是家庭税后年收入的十倍。
其意义在于，确保发生变故时，缺少经济收入的家庭在十年内生活水平不发生变化。
第2个十：每年的保费不大于家庭税后年收入的10%。
保险属于安全层面的需求，保险的初衷是风险的转移，是为了更好的、无忧无虑的生活，过低的保费支出意味着不能带来足够的安全保障，而过高的保费又会给生活带来较大压力，与初衷背道而驰。
因此，保费支出不超过年收入的10%最为合适。其实5%—10%是一个比较合理的区间。对于一般家庭来说5%就合适了。
对于预算有限的家庭来说，可以购买定期寿险，比如说本来是要保终身的，可以选择保到退休等，额度也能做高。现在大家知道如何计算该买多少保额的寿险了吗?
