很多朋友已经移民登陆美国，或者已经在等待登陆的过程中。在美国，没有保险看病是很贵的，所以，生活在美国，一定不能不了解美国的医疗健康保险，今天给您介绍下美国的医疗保险。
一、在美国为什么要有医疗保险美国的医疗费用十分昂贵，没有疗保险的保障，一场重病或严重外伤甚至可使普通的美国家庭陷入破产的境地。
访问者医疗保险一般都会cover部分医生诊所看病检查，住院，手术治疗，以及处方药的费用。尤其是一旦发生重大疾患或者严重外伤，保险公司可以支付绝大多数的医疗费用，使个人避免巨额的医疗费用支出。
二、美国商业私人医疗保险和社会医疗保险美国保险分为两大类：商业私人医疗保险；社会医疗保险
商业私人医疗保险
通常分为两种情况：
第一种是：有绿卡，但是没有工作，且没有达到社会保险的要求（65岁以上且报税10年）
（1）可以自己单独购买，根据岁数不同以及承保的类别（白金、金、银、铜）价格不一样，一般来说，银级别的是一个月300多美金，如果想要较好的医保，一个月可以到700多；Bronze Plan 保险公司将报销其保障医疗服务费用的60％，个人支付40％；Silver Plan 保险公司报销医疗费用的70％，个人承担30％；Gold Plan 保险公司报销医疗费用的80％，个人承担20％；Platinum Plan 保险公司报销医疗费用的90％，个人承担10％但是如果每位病人的医疗费用，一年超过6800刀，则无需支付任何医疗费用。因此，对于很多大病的公民，非常有效。
（2）没有工作，但是有其他投资性的收入，有报税，且报税金额比较少，在16000-62000美元每年之间，可以申请奥巴马医保。
第二种是：有绿卡，有工作公司和个人各付50%，最大的好处是：
a.可以有报税的记录（因为公司会发工资）；
b.可以购买PPO的保险。
社会医疗保险
参与的条件：参加 Medicare 老年人医疗保险需要年满65周岁，并且在美国工作并纳税至少十年以上。获得美国绿卡的老人在移民美国满五年后也可以自费购买 Medicare 医疗保险。
保险的福利：联邦医疗照顾保险（Medicare）分为四大类。
A类：住院保险为受益人支付大部分的住院费用，但病人需要自付一部分费用，住院保险也包括病人出院后的专业护理康复治疗的费用；
B类：补充医疗保险为受益人支付80％在医生诊所治疗的费用；
C类：医疗保险优惠计划是经过政府特许的保险公司为联邦医保受益人设计的一些额外医疗服务保险；
D类：处方药物计划是政府补贴的药物福利计划，参加此计划的受益人支付额外的保险费，可以低价购买处方药。
医疗照顾保险的A类住院保险部分是强制性的，资金通过政府按员工收入征收的Medicare 保险税来筹集。雇主和雇员需要分别缴纳工资收入的1.45％，总计收入的2.9%用于支付住院医疗保险。这样，当您年满65周岁后，就可以获得 Medicare 住院保险，不需要缴纳这部分的保险费。
低收入的老年人如果无力承担医保的自付费用，美国政府允许其同时申请低收入医疗补助保险。Medicaid 保险可帮助支付 Medicare 医疗保险的费用。
三、怎样申请短期保险？在美国合法居住的本土居民，包括美国公民、绿卡移民、在美国学习的国际学生、持工作签证在美国工作的外国居民等，有些人可能需要短期的医疗保险，比如刚毕业的学生在参加工作前需要临时保险、或在转换新工作期间需要临时保险等情况，可以选择短期医疗保险作为过渡。
Short Term 保险的申请比较简单，一般只要填写一些基本的个人信息，申请后很快可得到批准。短期医疗保险不是平价医疗法案所规定的金属保险计划。您申请保险时不能得到政府的保险补助。
短期医疗保险通常保障突发、未预见的疾病/受伤的医疗费用包括急诊、住院等，但一般不保障已有旧病（Pre-existing conditions）、预防免疫、体检普查等医疗费用。
短期医疗保险的保障范围没有平价医疗法案要求的金属保险计划那样全面，但保险费也相对较低，适合于在申请长期保险的过渡时期使用，在万一突发急病/意外受伤时避免昂贵的医疗费用。
有很多人问拿到美国绿卡以后，会有什么样的福利？虽然每个人的看法不一样，但是美国应该说比其他很多国家的福利还是要好的，尤其是在有了奥巴马医保以后。
2025年奥巴马医保可以开始申请啦！2025年《平价医疗法案》(又称"Obama医保")的公开入保期从2024年11月1日开始，至2025年1月15日结束。
如果个人无法通过雇主提供的团体医疗保险，那就需要自行购买。
购买选择主要分为两种：政府计划和商业计划。每种计划都有其优缺点，需要根据具体情况进行分析和选择。
在政府计划中，65岁以上的年长者需要购买Medicare（红蓝卡）；低收入人群可以申请Medicaid（白卡）；而不符合以上两种情况的人，则必须购买奥巴马医疗保险（ACA）。
奥巴马医疗保险实际上并不是某种特定的保险，而是一项法案，全名为“患者保护与平价医疗法案（Patient Protection and Affordable Care Act，PPACA）”，通常简称为奥巴马医疗法案ACA或Obamacare。
这是由美国总统奥巴马于2010年签署的一项联邦法案，旨在在政府监管下提高美国人民的医疗保险覆盖率并降低医疗费用。
因此，本文中的“奥巴马保险”或ACA指的就是这个法案以及符合该法案的医疗保险。
根据ACA规定，美国联邦政府和州政府建立了医疗保险市场（Health Insurance Exchange / Market Place），个人和小型企业可以在这个市场上为个人、家庭和员工购买医疗保险。
ACA要求美国公民、绿卡移民以及其他合法长期居住在美国的居民必须参加符合法律要求的医疗保险，否则将面临罚款。
然而，特朗普上任后，这个强制性条款已经在大多数州被取消了，只有少数几个州仍在执行。
1. 申请条件
申请奥巴马保险需要符合以下基本条件：
· 必须是美国公民、绿卡持有者，或在美国长期居住和工作的合法居民。
· 未参加公司团体保险、Medicare、Medicaid、CHIP等其他政府保险计划。
如果您持有非移民类签证（如B1/B2、F、J、M、Q、L、H、O签证），即使来美国旅游探亲、商务考察、学习交流或短期工作，您及您的家属都不能购买奥巴马保险。但您可以根据行程的长短灵活购买旅行医疗保险。
2. 年度开放期
入保截止日期
要在2025年1月1日开始获得医保，必须在2024年12月15日之前完成入保或更改计划。
保险生效日期
如果在2024年12月15日之前入保或更改计划并缴纳首期保费，保险将于2025年1月1日生效。
延迟入保
如果在2024年12月15日之后但在2025年1月截止日期之前入保或更改计划，保险则将于2025年2月1日生效。
如果您有资格进入特殊入保期,可以在公开入保期之外入保或更改计划。
3. 特殊注册期
SEP：Special Enrollment Period
如果错过了开放期，还有补救的机会吗？除非您符合以下特殊注册条件，否则不能再追加注册。这些特殊情况包括：
· 移民身份改变（如新移民、获得绿卡或入籍等）搬家（迁移到不同的州或郡）；
· 家庭成员变化（如结婚、离婚、生孩子、收养孩子、家人去世等）失去原有健康保险（如失去工作、Medicaid被终止等）刚从监狱释放。
需要特别注意的是，必须在特殊事件发生后的60天内完成特殊注册，否则只能等到下一个开放期才能注册。
4. 必要医疗福利
EHB：Essential Health Benefits
政府规定，所有ACA保险计划都必须包括以下基本的“必要医疗福利”：
医院门诊急诊和救护车服务住院怀孕产检、生产和新生儿护理心理健康和药物滥用服务：
包括行为健康治疗（包括咨询和心理治疗）康复服务和设备处方药化验服务预防、保健和慢性病管理儿科服务，包括儿童口腔和眼睛护理避孕服务（避孕指导、避孕药费用等）母乳喂养支持（如母乳喂养指导和吸奶器费用报销等）
这些福利是ACA计划必须满足的最低要求。不同的保险公司可以在此基础上增加额外的保障项目。
同时，平价医疗法案（ACA）还规定，保险公司不能因为投保人的身体状况（如已有病症等）、收入、族群等原因拒保或提高价格，以确保每个人都享有同等的保障权利。
5. 政府保险补贴
为了帮助中低收入的个人和家庭购买医疗保险，美国政府为通过医疗保险市场购买保险的个人和小企业提供补贴（subsidies）。
通常，收入在联邦贫困线100%至400%之间的个人或家庭有可能获得不同程度的补贴。
如果获得了政府保费补贴，一定要向国税局申报当年的所得税（Federal Income Tax Return）并填写Form 8962（Premium Tax Credit），否则补贴将会被取消。
因为购买保险时的补贴是基于预估的2021年收入计算的，如果实际收入与预估值有差异，或者家庭人数有变化，这些都会影响到政府保险补贴的金额。
国税局（IRS）会根据报税时提供的准确收入重新计算2021年的医疗保险补贴。如果您已获得的保险补贴与实际应得的补贴有差异，IRS将根据多退少补政策进行调整。
因此，在注册购买时尽量提供准确的收入预估。
6. ACA保险种类
ACA保险分为四种类别，分别为铜、银、金、白金（Bronze、Silver、Gold、Platinum），通常被称为金属计划（Metal Plans）。
每种计划都必须提供政府要求的“必要医疗福利”项目，但白金和金计划并不一定比铜和银计划提供更多的医疗保障。
它们的主要区别在于医疗费用的分担比例（coinsurance）不同。四种金属计划中，保险公司和个人承担费用的百分比分别为：
· 铜级：保险公司承担60%，个人承担40%
· 银级：保险公司承担70%，个人承担30%
· 金级：保险公司承担80%，个人承担20%
· 白金级：保险公司承担90%，个人承担10%
对于同一家保险公司提供的产品，由于医疗费用的个人分担比例不同，铜级的保险费通常最低，白金级的保险费最高。
7. 如何购买
如果您符合购买奥巴马保险的条件，可以在一年一度的开放期内进行购买。
对于英文较好并且熟悉医保知识的人，可以自己登录美国政府的医保网站Healthcare.gov注册购买。
如果英文不够好或对医保缺乏了解，最方便的方法是找一个可靠的医疗保险经纪人协助注册购买。
在注册过程中，当您输入家庭住址、成员信息和总收入等信息后，系统会自动计算您是否有资格获得保费补贴及其具体金额。提供的保险计划保费已扣除补贴后的价格。
