在保险领域，美国保险吸引着众多有钱人的目光，这主要源于两个重要方面。
其一，从保单设计来看，美国展现出显著的先进性。在国内大陆市场，大额保单主要集中在定期寿、终身寿、分红险及其延伸产品。而美国拥有一种独特的指数保险产品，它巧妙地融合了杠杆与限价的特性，对于那些有着多元化需求、追求 “既要又要” 的客户而言，堪称完美选择，能够精准契合他们的期望，而目前亚洲地区尚未推出此类产品，仅有香港正计划推出。
其二，美国保险的保费在全球处于最低水平。其保费计算依据北美居民的长寿状况，通胀计算则参照美国长期通胀数据，加之美国天灾较少，人均 GDP 颇高，并且拥有多达 1000 多家保险公司参与竞争。经过详细测算，在相同保额的情况下，美国保险保费仅约为国内的 1/5，香港的 1/3，差距十分显著。或许很多人此前未曾听闻美国保险的这些优势，正如古人云：“七夕建房，多去看看世界，世界广袤无垠。” 在保险规划中，拓展视野、了解不同市场的特色产品与优势，对高净值人群而言尤为重要，美国保险也因此成为他们在财富管理与风险保障布局中的重要选项。
对部分美国房主来说，保险费和税费支出已超过房贷本身，这迫使一些房主卖房或者放弃投保。
《华尔街日报》周一（12月23日）报导说，由于自然灾害造成的损失增加和房屋修缮成本的上升，保险公司纷纷提高保费。此外，房价飙升导致房产税水涨船高，这些不断上涨的支出正在重塑持有房产的成本计算方式。
许多潜在购房者因此选择今年放弃买房计划，导致现有房屋销售量降至1995年以来的最低水平。
根据洲际交易所（Intercontinental Exchange）的数据，9月，单户住宅的月供支出中，平均有32%用于支付房产税和保险费，这是自2014年以来的最高比例。
在某些地区，情况更加严峻。数据显示，在五个主要都会区——纽约州的罗切斯特和雪城，内布拉斯加州的奥马哈，路易斯安那州的新奥尔良，以及佛罗里达州的迈阿密——至少四分之一的购房者每月支付的月供中，有超过一半的比例是用于税费和保险。
这些地区要么房产税高，要么房屋保险贵，或者两者兼有。
在全美范围内，税费和保险支出占月供一半以上的比例高达9%，这一比例在2014年底还不到4%。
这些成本上涨对房主造成了很大的压力，甚至在房贷利率接近历史低位时购买或再融资的房主，也感到了日益增长且往往出乎意料的负担。
非营利住房组织网络Fahe的联邦政策与倡导主管约书亚‧斯图尔特（Joshua Stewart）表示，依赖固定收入的老年房主是最容易受到影响的群体。
当麦克‧兰德里（Michael Landry）夫妇在2015年购买位于新奥尔良的房屋时，他们每月的房产税、房屋保险和洪水保险费约为725美元。
现在，他们每月需支付2,448美元的房产税和风灾及冰雹保险费，这已超过了他们的房贷月供。此外，他们每年还需支付2,000美元的洪水保险和其它灾害的房屋保险费用。
目前，兰德里还在工作，因此可以负担这些费用，但一旦70岁的他退休，这些成本可能迫使他们搬走。
纽约大学、莱斯大学和达拉斯联邦储备银行的研究人员最近的一篇工作报告指出，房屋保险费的上涨会显着增加借款人拖欠房贷的可能。
对于仍有房贷的房主来说，他们强制性地需要购买房屋保险。然而，一些无房贷的房主选择不购买保险，尤其是在保费涨幅巨大的地区。虽然这样做可以节省费用，但若房屋因自然灾害受损，重建成本可能会高得令人难以承受。
根据消费者联盟（Consumer Federation of America）住房部门主任沙伦‧科内利森（Sharon Cornelissen）对人口普查局数据的分析，2023年，约6.8%的房主没有购买房屋保险，这一比例低于2021年的7.4%。
但在一些主要都会区，未购买保险的房主比例上升得更快。比如，迈阿密，2023年有21.2%的房主未购买保险，而2021年这一比例为14.5%。
