在大家接触保险时,常常会听到“现金价值(Cash Value)”这个专业名词。有些人会非常疑惑,甚至会将现金价值和保额、保费等混为一谈。那么现金价值到底是什么?现金价值是怎么产生的?在一张保单中,现金价值的作用是什么?下面通过这篇文章,为大家详细解析这个重要的保险名词。
现金价值,通常可以理解为保险合同解约时的实际价值。很多人也通俗的称其为“解约退还金、退保价值”。
一份人寿保单生效后,对于保险公司而言就产生了风险保障的成本。保险公司日常运营也需要成本,比如:管理费用、产品设计费用、市场费用等等,这些都将平均分摊到每张保单上。保险公司用保费再进行投资增值,还会产生手续费等支出,所以投保人已缴纳的保费-保险公司运营成本-承担保单保险责任所需的纯保费+剩余保费所产生的利息,便是保单的现金价值了。
一般情况下,持有保单的前几年,保单现金价值会很低甚至没有。这是因为保险公司在产品设计时,为了使投保人长期持有保单,降低退保率所致。
现金价值的作用
1、自动垫付
因为种种原因,保单持有人没有缴纳保费,保险公司会依据合同约定,利用保单的现金价值垫付保费,保额不变,但是保单的现金价值会减少。
2、赚取利润
保险公司承诺的利润或红利,不是基于投保人缴纳的保费来计算,而是基于保单的现金价值进行计算的。
3、个人贷款
投保人可以把具有现金价值的保单抵押给银行或保险公司,获得个人贷款。最高贷款额度不高于保单累积的现金价值。
4、退保时拿回退款
当保单持有人申请退保时,保险公司会将保单当时的现金价值作为退款,退还给保单持有人。保单生效前几年,不建议保单持有人进行退保,因为现金价值很低甚至没有,会给保单持有人造成很大的经济损失。
5、查看保单何时回本
通过查看保单的现金价值,投保人可以了解持有保单何时可以回本。当保单的现金价值等于所缴纳的保费时,可以认定为保单已回本。
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https://maps.nyc.gov/cooling-center/ 了解详情,或拨打311。
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