根据美国联邦法令，存款或提款，若超过1万美元，就必须向财政部提交“货币交易报告”，规避申报，最高可被判坐牢10年!
那遵守规定，注意上限就可以了吗？但看似合理的取款也同样被判刑！
银行秘密法案(Bank Secrecy Act)规定：如果30天内，银行怀疑存款人故意每次存款不超过1万美元，有可能牵涉洗钱、逃税或其他犯罪活动，银行也必须向IRS申报可疑活动报告 (Suspicious Activity Report)。
注意法案中提到的“怀疑”二字，如果被国税局怀疑了，他们就会行动。财物一旦被没收，要讨回来代价极高，因此许多人干脆放弃。政府找不到更多证据时,往往会主动和解，但一定是有条件的和解， 由于控告联邦政府的代价太大，许多人只好无奈地接受。例如最近这个案例:
安全存款方式：
1. 每次存款低于2000美元现金，每月小额存款不超过4次。
2. 如果有多于1万美金的合法现金要存，直接跟银行说清楚，报备之后存入。
3. 尽量用支票存款
4. 到邮局去购买现金支票Money Order，分为国内现金支票和国际现金支票两种，不存在有效期，丢失还可以补办。美国现金支票最大面额为1000美金，每张收取1.6-2美元的费用；而国际支票最大面额为700美金，每张收取4.75美金的费用，你可以把国际支票寄给全世界任何人，当地银行现金兑现。
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因为联邦住宅金融管理局(FHFA)近日指示房利美（Fannie Mae）与房地美（Freddie Mac）将从12月1日开始，收取0.5%的手续费，作为不能预料市场的重新贷款费。因此一些银行预计会提前布局，将这笔费用转至民众头上，预计10月期间就会开始收取，因此民众本月最好抓紧时机。
因疫情造成经济不稳定及承担贷款的风险与成本增加，当局宣布自12月1日起，所有卖给房利美、房地美的重新贷款，都要收取0.5%的手续费。
贷款方表示，如今贷款人多且严格，重贷审核时间约两个月，因此银行预计12月开始要卖给房利美与房地美的贷款，就要提前两个月开始将这笔0.5%的手续费转嫁到客户头上，各大银行预计会在10月陆续开始实施，因此现在正要贷款的民众务必把握时间。
她表示一些客户还在犹豫，或还在等待利息再降低，其实最好该做的贷款就赶快，要提供的文件都尽快提交，这样9月即可锁定到低利率。因为利率只能锁30天，如果这期间没有完成，延期会很贵。
具体10月的哪一天加这笔费用还不确定，不过银行一定会将这笔钱转移到客户身上，要麽客户可以选择自己付这0.5%的手续费，或是选择利息提高。以30万元贷款来说，这两家公司要收的手续费就多了约1500元，如果客人申请无手续费贷款（No Point No Fees）， 这笔1500元就会加在客人的利息上，利率大概会提高至少0.125%。除非利息再下跌，否则现在就是锁定利率的最好时候。
目前洛杉矶地区小额贷款（Conforming Loan），即上限51万400元的贷款，若是信用佳，头款达到20%且是自住独立屋等，十年利率可低至2.125%。
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