辛苦了一辈子，你的积蓄终于累积到一定程度；现在的优先事项，从赚钱转移到确保自己不会赔钱。要持盈保泰，有些事情需要先想清楚。
征求第二意见
01、储蓄拥有越多，搞砸后果越大；你的储蓄需要受到关注。Vanguard研究发现，假设有50万元投资是你自己管理， 25年内会增长到170万元；与专业人士合作，25年内会增长到超过340万元。显然，从专业人士那里获得第二意见不会有什么坏处。即使你在选择投资方面不需要帮助，他们也可以帮助你制定计划、最大化社会保障、保护资产，确保你走在正确道路上，让你高枕无忧。
02、用黄金保护你的资产
若你大部分积蓄都投入股市，就会很清楚股市有涨有跌；你无法控制股市或世界经济，但可以通过拥有其他形式财富来抵消不确定性。最古老、最普遍的对冲工具是黄金；几千年来一直被用来抵御各种风险。但也别过火，大多数专业人士建议只将投资组合10%投入黄金。
03、立即规划联邦医疗保险无法支付的医疗费用
根据卫服部数据，年满65岁者有70%可能需要某种长期护理。联邦医疗保险(Medicare)并不给付长期护理。即使你已满40岁，仍有可能在坊间找到长期护理 (LTC) 保险。
04、别让居家修缮耗尽积蓄
即使已为你的房屋和汽车买了火灾和盗窃等保险，仍值得考虑安排维修保险。
05、保护自己和你爱的人
人寿保险是好主意，如果发生最坏的情况，失去收入，家人可能无法维生；这就是人寿保险存在的原因。这种财政支持可能至关重要，有助支付葬礼、托儿、上学、还债等费用。
报税季节，不少领取社安金的民众则纳闷着是否需要报税。2022年里曾领取社安金的民众，是否需要报税取决于几项因素，包括年龄、婚姻状况、除了社安金之外是否与其他收入等。即使收入未达报税标准，领取社安金的民众可能还是需要报税，以便获得可退还税收抵免(refundable tax credits)或收到所得税退税。
我的社安金好像是应税收入(taxable)，要如何确认？
如果社安金半数金额加上其他所有收入超过申报资格基准，社安金就是应税收入。申报资格基准为：
个人、报税户主(head of household)、符合资格的在世配偶(surviving spouse)都是2万5000元。
2022年间夫妻分居并分开报税也是2万5000元。
夫妻合并报税则为3万2000元。
其他收入包括薪资、自由业收入、利息、分红以及其他应税收入。
社安金是否需要报税，还可以从税前总收入(gross income)的角度来看，需要申报2022年所得税的民众包括：
65岁以上单身人士总收入超过1万4700元；合并报税夫妻其中一人超过65岁，夫妻总收入超过2万8700元；合并报税夫妻其中一人未满65岁，夫妻总收入超过2万7300元。
单身人士总收入在2万5000元至3万4000元之间，根据社会安全局(Social Security Administration，SSA)规定，社安金最多有50%要缴税。单身者总收入超过3万4000元，社安金高达85%要缴税。夫妻合并报税，夫妻总收入在3万2000元至4万4000元之间，社安金最多50%要缴税。夫妻合并报税，两人总收入超过4万4000元，社安金最多85%要缴税。
理论上不必缴税的话，还是否需要报税？
专家指出，完成报税手续的最大理由在于可以领取退税(tax refund)。如果2022年当中有从薪资预扣的联邦所得税，若有超额预扣可透过报税取得退税。
