面对着高通胀和严峻的经济形势，许多民众都开始担忧，自己是否能够过上舒适的退休生活？不过好消息是，如果你即将退休，你仍然可以采取一些措施来巩固财务状况。美国退休人员协会公共政策研究所高级战略政策顾问 David John 指出：“如果你此时没有退休储蓄，那么现在开始永远不会太晚。”
此外，其他一些关键决策可以帮你省下更多的钱，比如住房、医疗保险等四个方面，这也是专家建议你最该关心的四个方面。
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要决定你在退休后将在哪里生活。早做决定，效果越好。许多退休者更愿意在家里度过晚年。然而，你需要考虑你的当前住所是否仍然适合你老去的需求。如果你计划在原地安享晚年，那么可以现在就进行一些升级改造，例如在楼梯上安装护栏或扶手，这些可能会在你的健康状况出现问题时帮助你平稳过渡。值得注意的是，这个问题没有一成不变的答案。有些人可能会缩减居住规模，而其他人可能希望有更多的空间来接待孙子孙女。
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制定医疗保险策略是退休规划的重要环节。通常，美国公民在 65 岁才能享受到“红蓝卡”联邦医疗保险 Medicare。专家建议，务必要提前做好研究并采取积极行动，不要等到初始注册期的最后一周才去处理，因为这个过程可能相当复杂。尤其是对于还在工作并通过雇主获得医疗保险的人群来说，你可能不会决定在 65 周岁就立即注册。与此同时，医疗保险的选择也十分重要。传统的医疗保险方案可能需要额外新增 Medigap 计划，用以帮助支付自付费用，或者是 Medicare Part D，帮助支付处方药费用。
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要考虑的是何时开始领取社保退休金。专家一般建议等到 62 岁之后再开始领取，这是最早的资格年龄。一般而言，如果退休年龄在 66 到 67 岁之间，你就将收到你所赚取的 100% 的福利。不过，每延迟一年领取社保，直到 70 岁为止，退休金都会增加 8%，还会进行通胀调整。如果你晚一点申请社保，你得到的金额就会更多。
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要关注的是，你是否还能给自己储蓄更多的钱。对许多人来说，退休的想法通常直到 45 岁左右才会变得现实。在你距离退休大约十年的时候，正是你认真考虑退休目标的好时机，因为这时你还在工作，还有时间积攒储蓄并做出其他安排。然而，无论你距离退休还有多远，你都可以继续攒钱。即使你觉得时间已经晚了，也不要放弃积累储蓄。
总之，即使面对当前的经济形势和高通胀压力，你仍然有许多方法和决策可以帮助你在退休后保持财务状况的稳定和健康。通过提前规划和采取积极行动，你可以更好地应对未来的挑战，并确保你的退休生活可以过得安心和舒适。记住，无论你距离退休还有多远，现在开始积累储蓄，制定健康和医疗保险策略，以及关注你的住房规划，都将成为你未来成功退休的重要因素。
想在美国少缴税主要可以通过两种方式：一是在每年申报个税的时候利用优惠政策，来获得减税或退税。二是申请一些免税账户，来降低应纳税额。
而HSA、FSA就是美国比较常见的两种免税账户，您可以把自己的工资收入转到到这两种账户中，来支付医疗费用、娃上daycare的费用并享受免税。
美国国税局宣布一些夫妇明年可能能够在他们的健康储蓄账户 (HSAs)中存入超过10,000美元的消息对您来说应该是个好消息。
为了跟上过去几年猖獗的通货膨胀，明年人们为HSA缴款的金额将创下历史新高。
到2024年，家庭和个人的最高 HSA存款上限分别为8,300美元和个人4,150美元，分别高于2023年的7,750美元和3,850美元。
55岁及以上的参与者可以额外存款1,000美元，这意味着年长的已婚夫妇可以存钱每年10,300美元，高于今年的9,750美元。
通常，HSA上限每年仅提高约1.5%，或100至200美元。
健康储蓄账户 (HSAs) 经常被更为人所知的401(K) 和个人退休账户 (IRAs) 所掩盖。尽管它是最好的退休储蓄账户之一，但大多数美国人并未充分利用。
“这是一个三重免税账户，”Hightower Wealth Advisors 的高级财富顾问 Zach Ungerott说。“这是税法中最好的税收减免之一。如果使用得当，你永远不会为这些钱缴税。”
什么是HSA，它们是如何工作的？
Health savings accounts, HSA旨在成为税收优惠账户，帮助人们节省医疗费用，包括免赔额、共付额、视力、牙科、听力，甚至长期护理。
福利平台First Dollar的联合创始人兼首席执行官Jason Bornhorst说。：“对HSA的存款可以立即免税，这意味着如果一对家庭收入为100,000美元且税率为22%的55岁夫妇明年最多存款10,300美元，他们将立即节省2,266美元的税款。仅仅这些节税就能支付大多数人的家庭度假费用。”
存款可以免税投资和增长。然后，在任何年龄分配以支付合格的医疗费用都是免税的。
对账户持有人的“三重税收优惠”使人们能够比其他方式更多地使用指定用于医疗保健费用的资金，并且比传统和罗斯的401(k)s或 IRA更好。
雇主资助的401(k) 和传统IRA的供款在流出时会被征税，而Roth IRA 的资金在流入时会被征税。
哪些人可以申请HSA账户？
HSA账户不是人人都可以开的，必须要参加HDHP（High Deductible Health Insurance Plan，高自付额医疗保险计划）的人才可以申请开设HAS账户。
开好HSA账户之后怎么存钱进去？
有两种方式，一是用税前工资扣除（Pretax Payroll Deduction）的方式将钱直接存入HSA账户；
二是用税后收入存入（Tax-Deductible Contributions）HSA账户，然后在报税时用这笔钱抵税。
如何最大化HSA？
为了最大限度地提高HSA，人们需要尽可能多地存款，投资他们的存款，并在可能的情况下限制提款，以实现复合增长。不幸的是，大多数人使用他们的 HSA 来支付日常开支，很少存款，而且几乎不投资。
据估计，到2021年，只有12%的账户持有人将其 HSA 投资于现金以外的资产。
为了证明投资的重要性，假设一个30岁的人捐出8,300美元，这是明年家庭的最高金额并进行投资，年增长率为5%，并且每年的存款更多。Ungerott说，到65岁时，余额可能在700,000美元到800,000美元之间，可用于支付合格的医疗费用。他说，相比之下，如果现金年化率约为1%，则约为350,000美元。
HSA作为应急基金、退休存钱罐、IRA？
精明的用户还将HSA用作应急基金或存钱罐。由于没有规定何时必须报销自己的时间表，你可以积累医疗费用记录并使用它们免税提取HSA资金，以便在你需要紧急现金或只是在65岁时花钱时偿还自己。
如果您未满65岁，因不合格医疗费用而提款将受到罚款和所得税。当你年满65岁时，罚款就会消失，这基本上会将HSA变成IRA，如果你没有合格的医疗费用。
你只需为提取的款项缴纳普通所得税，就像使用IRA一样。
