尽管金融专家经常到处宣扬投资房地产的好处，但有个人并不认同这说法；罗伯特・清崎(Robert Kiyosaki)就曾因表示，一个人居住的房子是一种负债而登上新闻头条；根据这位备受争议的个人理财专家的说法，房子不是资产。
为什么清崎会觉得你的房子不是资产呢？根据他的说法，房子会耗掉你的钱。
“房子没有把钱放入你口袋，而是以抵押贷款、水电费、税金、维护费等形式，把钱从你的口袋中掏出来，”清崎在他的富爸爸穷爸爸博客上指出，“那简单来说就是负债。”
通常资产可以帮你赚钱；由于你的房子每个月都在花你的钱，所以它其实是一种负债；身为房主，你会有像是维护费和地产税等无法避免的开销；你同时还得处理从房屋漏水到更换炉灶等各种问题；这些花费必然会缓慢增长并用掉你每个月收入的一大部分。
如果你的房子无法赚入任何现金，那就是负债；清崎表示，一旦你可以开始靠房子赚取收入，房子才可以算是你的资产；如果你想靠房子来赚取退休金，那你就必须把买房后会涉及的所有费用算清楚，因为这些都会减少你的收入。
说到投资，市场上策略不胜枚举，但你的主要住所不该被视为是你的退休金来源；这是因为你无法控制外在市场因素，像是未来房价等。
若有以下条件，投资住房或房地产会是一项很不错的投资：投资房产出租、进入短期租赁市场或分租住房获取租金。
在等待房产大幅升值到能出售是一项巨大的投资，清崎认为你该将你的主要住所视为一种负债，直到你能从中赚取收入；若你对自己的资产和负债有更清晰的理解，才能更切实际的计划退休。
读者信箱1：北京卖房要报税？
美国公民在中国工作10年，在北京购买了房产，如要出售，在交易过程中已经按照中国政府的要求缴纳个税和契税，还需要跟美国税务部门报税吗？ 是需要报税还是美国国税局有另外的税务要求？
答：
1. 美国国税局条款(Publication)529，Selling Your Home之中的Section 121 Exclusion－过去五年中住满两年(可间断)，则夫妻合报中的50万，单身户主25万卖房时的资本利得(Capital Gain)可豁免。 ——此项税法不适用于美国本土以外的房屋销售交易。
2. 美国公民售房需在1040表中的Sale of Home (或4797表Sale of Business on Rental Property)中加以申报，现举例说明。
北京自住房于2013年以100万美元购入，2023年以150万美元售出，资本利得50万美元，依联邦资本利得税率15%(夫妻合报$89,251-$553,850)计算，征税约7万5000元。 但在纽约州中，可申报非居民 IT-203 以代替 IT-201表(虽然仍保留法拉盛的住址) 可免交州市的资本利得税 (假定全年居住在中国)。
北京投资屋于2013年以200万美元购入，2023年以300万美元售出，获利100万美元，但购屋后装修花费20万美元，扣除后获利80万美元。 另外出租房每年申报折旧(4562表) 约10.9万美元 (住宅屋按27.5年折旧)，因此出租房10年累计折旧109万美元，依照国税局的要求「回溯」(Recapture)税率为25%，所以最后资本利得税计算为50万*15%+30万*20%+109万*25%=30.25万美元。
3. 美国公民在售房时依中国政府的要求已缴纳的契税，如房产增值税、地税、过户费用等，可作为外国税抵减(Foreign Tax Credit)，国税局的1040(或1120)表中的1116附表是用来申报国外所付税作为抵减。
以a为例，假设房产增值税税率为5%，契税(房地产税)为3%，总共有8%(8万美元)的外国税扣减。
读者信箱2：返中定居 401K？
我是绿卡(太太是美国公民)持有人，目前在纽约市餐饮连锁服务业就职，年薪约6万美元(不算加班费、奖金)；如果我计划10年后(赚满40个工作计点)回中国工作定居，请问我应该参加公司401K退休计划吗？
答：
1. 401K扣减(2023年／2万2500元)可降低你的AGI (Adjusted Gross Income)，从6万美元降低到3万7500元(太太不工作，在家照看孩子)，可获取政府低收入补助 (Earned Income Tax Credit) 约1500元。
2. 取得雇主为雇员退休计划的贡献「匹配」(matching)，一般为员工薪资(Earning)的4%-6%，假定按6%计算，你可在2023年获得3600元的「匹配」， 让你的退休计划总额达到2万6100元。(2万2500元为员工部分，3600元为雇主部分，雇主「匹配」实际占比为18%)。
3. 假设10年后你准备回国发展，你的401K积蓄应该在30万元以上 (每年加薪按4%，投资回报率平均为6%)，因为你10年后刚满40岁，距离国税局规定的59.5岁合法提领还相差20年，为了避免罚款(10%)，所以离职后可将401K「转换」(Rollover)到一般的(Traditional)退休计划帐户(国税局限60天之内完成转换 )，请专门经纪打理。
4. 国税局列有提前领取退休计划免责条例(Early Withdraw IRA Plan Penalty Exception)，其中包括：
看病开销 (Unreimbursed medical expenses > 7.5%AGI)
首次购屋 (Qualified first-time homebuyers, up to $10,000)
紧急意外 (Personal or family emergency expenses, up to the lesser of $1,000 or vested account balance over $1,000，made after 12/31/2023)
高等教育学费 (Qualified higher education expenses)
另外一个选择，除了401K「减税」计划(Traditional)，也可以选择罗斯退休计划(Roth)，其特点是虽不能减税，但利息及投资收益均免税，满59.5岁可提取(参加计划满5年)，也可作为遗产留给子女。
