在美国，信用分数的重要性不言而喻，它不仅影响着贷款的申请和利率，更直接关系到个人的经济生活。然而，很多朋友发现自己的信用分数始终无法提升，申请房屋贷款时因为信用分差了几分而失去了最优惠的利率。今天，我将为大家分享影响个人信用分数的五个重要因素，帮助大家更好地理解自己的信用状况。

首先，是payment history（付款的历史记录）。这很容易理解，只要你每月按时还款，保持良好的还款记录，就可以大大提高信用分数。但需要注意的是，千万不要只还最低还款额，一定要把它全部还掉，否则银行会收取利息，而且这个利息通常相当高。

其次，是Amount You Owe（欠款余额），也被称为utilization比率。这个数字最好控制在10%以下。如果你的信用额度是2000，而你花了500，那么你的比率就会超过10%，这将影响你的信用分数。此外，不要随意申请没有用的卡，觉得奖励不好就取消，这也可能会影响到你的信用。

再者，是信用历史长度。从你拿到最早的一张美国信用卡到现在的日期，这个包括了你所有卡的平均长短日期。开卡记录和hard pull的数量也会影响信用分数。每申请一张信用卡或一个贷款，都会留下一次hard pull，无论通过与否，它都会在你的信用记录里保存两年。所以没有太大好处的鸡肋信用卡不要申请，好卡也要有节制，循环渐进去申请。

此外，开账户的记录也十分重要。这包括你新开账户的数量和贷款类型。既有信用卡，又有车贷和房贷是最好的组合。当然，我们也不应该为了提高信用分数而刻意去贷款。

最后，要注意的是各类贷款的种类和比例。现有的贷款种类仅占信用额度的10%。

以上就是影响个人信用分数的五个重要因素。了解这些因素并加以注意，有助于我们更好地维护自己的信用状况，提高信用分数，从而在需要时更好地享受金融服务。希望这些信息能帮助大家。