在疫情过后的当今时代，“黑天鹅与灰犀牛并存”，经济领域充满了不确定性。房价下跌、信托爆雷、股市波动以及理财利率下降等情况，让人们的资产配置面临着巨大的挑战。而在这样的背景下，资产配置进入了所谓的 “保险时代”，美国保险因其独特的优势逐渐成为众多投资者关注的焦点。

历史悠久、体系成熟

美国保险市场的发展源远流长，早在 1735 年美国就诞生了第一家保险公司，1752 年本杰明・富兰克林创立的 Philadelphia Contributionship 更是一直运营至今。到 1851 年，美国已拥有完善的保险体系。并且实行联邦和州政府双重监管，这种严格的监管模式确保了保险行业的规范运作。产品在销售前需经过多州审批，保险公司要设立专门的赔付账户并定期接受审计，还有完善的法律保障。美国保险行业甚至规定不准保险公司破产，只准并购，且并购不影响客户权益。

产品优势显著

保障全面：美国保险中的 IUL 类型产品融合了人寿、重疾和指数型高回报，为投保人提供了更为全面的保障，这在亚洲地区还尚未出现。相比国内保单存在自然灾害、战争等不可抗力的拒赔条款，美国保险除购买保单两年内自杀外基本不拒赔，给予了投保人更可靠的保障。

保费性价比高：美国人口死亡率低，再加上先进的医疗技术和较长的人均寿命，使得保险公司的风险相对较低。同时，美国透明稳健的投资环境也为保险公司带来了较高的投资回报率。这一系列因素共同作用，使得美国保险的保费较为便宜，性价比高。例如，在同类保险中，40 岁男性年付 5 万美金保费付 10 年，美国的保额可达 460 万，而在香港只有 100 万。

产品多样且投资灵活：美国保险产品丰富多样，其中指数型万能险备受青睐。这种保险产品的投资分红部分与全球各大股指挂钩，收益上有封顶、下有托底（最低收益率 0%），既保证了一定的收益稳定性，又能让投保人分享全球经济增长的红利。

契合多种需求

对于那些想要进行资产全球配置、在海外工作、移民或为子女留学做准备的人来说，美国保险是理想的选择。美国保险作为美元资产，通常对标 S&P500 指标，在全球主要经济体资本市场有新高、美股表现突出且美元近期表现良好的情况下，保单价值能够不断提升。

总之，美国保险市场凭借其成熟的体系、优势明显的产品以及对多种需求的契合，在当前不确定性大增的经济环境下，为投资者提供了一种具有吸引力的资产配置选择。当然，投资者在选择美国保险时，也需要充分了解相关的政策、条款以及自身的需求，做出明智的决策。