金融监管机构委员会(Council of Financial Regulators)支持银行监管机构在评估住房贷款申请人时实施3%的服务能力缓冲，尽管借款人发现越来越难以以更高的利率向不同贷方再融资抵押贷款。

由澳洲储备银行、澳洲财政部、澳大利亚证券及投资委员会（ASIC）和澳大利亚审慎监管局（APRA）组成的委员会指出，在应对利率上升和棘手的通胀问题时，家庭“在财务上承受着巨大压力”。

金融监管机构在季度声明中表示，拖欠贷款因此增加，但基数较低，并且在家庭和商业贷款中保持一致。

尽管“住房贷款的外部再融资活动一直保持在非常高的水平”，但CFR指出，一些借款人“在与另一家贷款机构进行现有贷款再融资方面面临挑战，原因是存在一系列困难，包括难以达到贷款机构使用的服务能力标准”。

根据APRA指引，澳洲银行需要以高于当前水平3个百分点的利率评估新贷款和再融资贷款。 例如，国民银行对新客户的基本浮动住房贷款利率现在为 6.24%，这意味着银行将评估潜在借款人是否仍能以 9.24% 的利率偿还贷款。

随着利率的攀升，人们对“换贷”的担忧已经出现——这些客户正在努力负担目前的住房贷款，但由于无法达到可偿还性缓冲，他们无法换贷款机构以获得更好的利率。

尽管如此，CFR 仍然支持目前 3% 的水平。

“成员们支持 APRA 的评估，即考虑到当前环境，包括经济前景的高度不确定性和风险，可服务性缓冲利率……保持在适当的水平。”

此前，APRA 主席约翰·朗斯代尔 (John Lonsdale) 上周警告澳大利亚的银行，应该只在“特殊”和“有限”的情况下免除借款人的缓冲。

ASIC 关于负责任贷款的监管指南认可了为抵押贷款借款人提供“同类别”贷款再融资的能力。

APRA 的一位发言人当时表示，会出现“借款人不符合标准审批程序的特殊情况”，其标准并未禁止银行向这些借款人提供贷款。

截至 12 月，3% 的新贷款是在银行的标准服务能力政策之外发放的。

澳新银行还为一些还款记录良好的借款人提供了使用较少文件进行再融资的能力。

澳洲联邦银行（CBA）首席执行官 Matt Comyn 在内的银行家表示，随着现金利率达到峰值，应该重新考虑 3%缓冲。

CFR 表示，澳大利亚家庭对更高的利率和生活成本压力仍然具有弹性，因为强大的劳动力市场和可观的储蓄缓冲帮助他们管理更高利率的成本。