我马上就要买房了，过去几年里，我买了好几套房产，因为我换了好几个社区，找到了更适合我的地方，甚至增添了一套度假屋。

这次，当我办理房贷买新房时，我决定按比例付首付款。除了第一次买房时，每次买房我都坚持同样的规则。我坚持的规则是，买房时要付20%首付款。只有当我有能力支付这笔钱时，才会买房。

在付如此高比例首付款方面，我是少数派。美国房地产经纪人协会的数据显示，普通再次购房者平均只付17%的首付款。虽然相比首次购房者（自2018年起大多只付6%至7%的首付款）高一些，但还是低于我付的比例。

这个比例也超过了大多数贷款机构的要求。一般来说，贷款机构只要求付10%的首付款，有时甚至只需要3%。

那为什么我不选付少于20%的首付款呢？

虽然贷款机构可能不要求付20%的首付款，而且大多数人付得更少，但我为自己设置了这个规则，原因很简单。

首先，我不想付私人房贷保险（PMI）。对于付少于20%首付款的借款人，贷款机构会收取PMI费用。这费用可能高达贷款金额的2%，一大笔钱。而且，它只是为了保护贷款机构在违约时不会亏损。

买第一套房时，我付的首付款少于20%，每个月还要付PMI费用。每次付房贷款时，我都觉得很烦恼，感觉“浪费”钱给贷款人买保险，本来这钱可以用在其他地方。

当时我们买的第一套房，因为首付款少，我们还得付比付更高首付款时更高的利率。所以我觉得那钱更是“浪费”。卖房时，虽然赚了一些利润，但因为首付款少，付了买卖房屋的费用后，我们赚得并不多。

我不想再次被高额房贷费用困扰，特别是现在的利率比买第一套房时高得多。所以，基于这些原因，买新房时付20%首付款是我坚决坚持的底线。