2023年最后两个多月，美国房地产市场30年期固定抵押贷款（简称房贷）利率持续呈现下降趋势，带来2024年市场转向乐观的迹象。

房地美公司数据显示，去年10月26日的30年期房贷利率平均为7.79%，而12月28日年末一周已降至6.61%，降幅超过1个百分点。

利率续降成为业界共识

据报导，全美地产经纪人协会（NAR）首席经济学家劳伦斯‧尹（Lawrence Yun）认为，随着最近数周房贷利率的急遽下跌，预期房市将出现明显转变。NAR数据显示，去年11月成屋销售比10月增长0.8%，遏止了连续五个月的下降趋势。

在年度同比方面，2023年11月的房屋销量仍比前一年下降了11%。据线上房地产经纪公司Redfin报告，2023年至少是近11年来买家负担最为沉重的一年。去年10月，“房贷每日新闻”网站记录的30年房贷利率一度达到8%，这是2007年以来的最高水平。

消费金融服务公司“Bankrate”（银行利率）分析师格雷格‧麦克布莱德（Greg McBride）预计，房贷利率2024年将持续回落，多半时间可望保持在6%～7%范围，而低于6%的变动仅限于下半年，直至年末降至5.75%。

随着通胀的持续好转、美联储降息临近，其他经济学家也认同2024年房贷利率继续回落的预测。“Realtor.com”首席经济学家丹妮尔‧黑尔（Danielle Hale）在一份电子邮件声明中表示，到今年底，房贷利率可能接近6.5%。

虽然2024年房贷利率会下降，但与2022年升息之前相比，较高的房贷利率和房价仍将对买卖双方构成挑战。

房贷申请量年底前下降

尽管30年期房贷利率正在下降，但近期的房贷申请数量却大幅跌落。据房贷银行家协会（MBA）数据，截至去年12月29日当周，衡量房贷申请量的“市场综合指数”（Market Composite Index）经季节性调整后，比两周前下降了9.4%；经季节调整后的“再融资指数”（Refinance Index）也比两周前下降18%；房贷再融资份额从前一周的39.4%下降到36.3%。

MBA副总裁兼副首席经济学家坎恩（Joel Kan）认为，近期房贷利率的下降使地产市场有理由对2024年持乐观态度；而房贷申请量未增加，是由于房市一直受到待售房屋供应量有限的阻碍。

另外，年底前后传统上是美国房市淡季，人们都忙着过节、与家人团聚，也导致了房贷申请数量的下降。

利率下降对购房者的影响

由于美联储预计今年下调基准利率约0.75个百分点，许多人因此预测，房贷利率将跟进下降。房贷利率每下降1个百分点，根据贷款额度，可帮助买家减轻几千到几万美元的月供负担。

尽管房贷利率下降会提振房地产市场，但也有分析认为，利率往往变化莫测，因此很难把握进入市场的最佳时间。有人建议潜在买家推迟购房，以争取更好的条件。

也有专家指出，购房者趁利率降低迅速买房，仍会存在一些问题，如储蓄时段缩短、房价暴跌风险等。不过，人们对美国经济前景正变得更加乐观，专家们普遍预计：美国经济将会放缓，但不会出现萎缩。