一般来说，人寿保险谈税有两个部分，一个是所得税，还有一个是遗产税。不过你知道吗，人寿保险是有机会享受增值的同时还可以不用打税的！！如果想知道为什么，下面的内容大家不妨来了解一下。

一.人寿保险在所得税的三大优势

1、成长免税

人寿保险就像房地产一样，不卖不用打税，如果你在人寿保险里面投资赚了钱，只要不提领是没有所得税的。

2、交换免税

我们知道，换房产可以用1031交换法，其实保险也可以换，用的是1035交换法。因此，当你要换保险的时候，只要有新的保险公司来拿的话，也是不用缴所得税的。

3、借贷免税

如果想要用保险里面的钱，又担心会被税怎么办？直接在保单里面做提领的话，本金的部份可以不用缴税，但增值的部分是要缴的，要解决这个问题，我们可以借鉴房地产“抵押贷款”的方法。举个例子，假设小张投资的20万涨到100万，某天他想要提领60万出来急用，注意：这头20万小张可以不用缴税，但超过的40万就要缴税了，因为那是增值的部分。那怎样才能不用缴这个税呢？小张可以换一种方式，用“抵押”来代替“提领”，也就是说，他可以直接拿现金价值来做抵押，去跟保险公司借个60万，那这个60万是一个贷款的概念，而贷款不算所得，自然就不用缴税了。那很多人会问用保单抵押贷款，怎么还钱？要不要付利息？这里我们说，如果保险投资回报＞贷款利率，即可还贷，还能盈利，只要保单有足够现金价值时，就无需偿还。等到人过世后，用里面的现金价值扣掉贷款，剩下的钱算成保险理赔支付给受益人。重要的是，保险理赔在美国是免所得税的。

所以，一般人寿保险在所得税方面，成长的时候不用付税、交换的时候不用付税、借钱的时候也不用付税，真的是一个非常好用的缓税工具。

二.人寿保险算遗产吗？是否有遗产税？有什么办法解决？

人寿保险在所得税的部分，不管是美国身份或外国身份待遇都是一样的。但是在遗产税方面，美国身份跟外国身份就有所区别了。

1、判断资产归属

美国身份：如果投保人和受益人均为自己，则资产属于自己，人过世后人寿保险算遗产。

2、是否有遗产税？

就看遗产总值是否超过遗产免税额（目前基本免税额为12,920,000）。

如果人寿保险的理赔要算遗产，而且还有可能被打税的话是不是很糟糕？在美国一般有两种解决方案，方法一是转移资产，自己只做被保人，受益人是自己的成年子女。过世的时候，因为这份保单不是自己所有，也就不算是自己的遗产，那这保险理赔既是免所得税又免遗产税。如果害怕子女做受益人之后，把遗产花掉、告掉、败掉、离掉、走掉的话，还有方法二，那就是设立一个不可撤销信托。一样不用打所得税、遗产税，而且还没有离婚被告的风险。

三.外国人来买美国寿险好不好？

非常好！因为外国人来买美国的人寿保险，人寿保险算是无形资产，再加上本来保险理赔就是免所得税的，所以既可免遗产税又可免所得税，就算是自己做保单拥有人也没有关系，不需要成年子女或者不可撤销信托。