在美国，买房时，你的信用评分（Credit Score）是一个不可忽视的重要因素。它不仅决定了你能否获得dai款，还直接影响到dai款的利率和条件。

如果你的信用评分不够高，可能会面临较高的利率或者被拒绝。所以，了解信用评分的要求和如何优化自己的评分，可以帮助你在买房过程中少走弯路。今天要跟大家分享一些买房前需要了解的信用评分知识，建议收藏。

1信用评分的基本概念

信用评分是一个三位数的数字，通常在300到850之间，代表了你借款的信誉度。较高的信用评分意味着你在金融机构眼中是低风险借款人，反之则可能被认为是高风险借款人。美国最常用的信用评分模型是FICO评分。

2影响信用评分的因素

信用评分主要由五个因素组成：支付历史（35%）、债务总额（30%）、信用历史长度（15%）、新信用申请（10%）以及信用种类（10%）。在这些因素中，按时还款和保持较低的信用卡负债比例是提高信用评分的关键。

3常见的信用评分要求

一般来说，贷款机构对不同信用评分的要求有所不同：良好信用评分（700以上）：若信用评分在700分以上，通常能够获得较低的贷款利率和更有利的贷款条件。中等信用评分（650-700）：信用评分在650到700之间的借款人，可能面临较高的利率或需要更高的首付。较低信用评分（650以下）：信用评分低于650的借款人通常被视为高风险，可能需要支付更高的利率，甚至无法获得贷款。

4不同贷款类型的信用评分要求

不同类型的贷款对于信用评分的要求也不同。以下是几种常见贷款类型的信用评分要求：

常规贷款（Conventional Loan）：通常要求信用评分至少为620以上，分数越高，利率越低。

政府支持贷款（FHA贷款）：FHA贷款通常对信用评分要求较低，最低为500分，但要求较低的信用评分可能需要更高的首付。

VA贷款：对于退伍军人及现役军人的VA贷款，虽然没有明确的最低信用评分要求，但一般来说，最低评分为620分比较常见。

USDA贷款：对于符合条件的购房者，USDA贷款的最低信用评分通常在640左右。

5如何提高信用评分

如果你的信用评分还不够理想，提前采取措施提高信用评分可以帮助你获得更好的贷款条件。以下是一些有效的提升方法：

按时还款：确保所有信用卡和贷款按时还款，这是影响信用评分最大的因素。

降低债务比例：尽量将信用卡债务控制在信用卡额度的30%以下。

避免频繁申请信用：每次申请信用都会导致信用评分小幅下降，因此应避免在短期内频繁申请贷款或信用卡。

定期检查信用报告：定期查看自己的信用报告，确保没有错误或未被察觉的负面记录。

6贷款机构如何查看信用评分

贷款机构通常会通过信用报告来评估借款人的信用评分。在美国，主要有三家信用报告机构：Equifax、Experian和TransUnion。每个机构可能给出的信用评分略有不同，但大致接近。贷款机构会选择一个或多个信用报告进行审核，根据最差的信用评分来决定贷款条件。

7信用评分对贷款利率的影响

信用评分越高，你获得的贷款利率通常越低。如果你的信用评分较低，贷款机构可能会认为你是高风险借款人，因此会提高利率以弥补风险。这个差异可能意味着在贷款期间支付更多的利息。因此，提高信用评分对于节省长期支付的利息非常重要。