在如今的房地产市场中，“起步房”价格不断攀升，$100 万的起步房在某个州已成为常态。再加上房贷高利率，买家们着实感到无从下手。

如果你近几年常常浏览房屋上市信息，就会发现房价和贷款成本都变得极为昂贵。按照 Zillow 的定义，“起步房”是指在某个房地产市场上销售的所有房屋中价格最低的三分之一房产。然而，在过去五年里，这类房子的价值飙升了 54%。加上当前的高贷款利率，许多美国人的住房负担能力降至几十年来的最低点。

与此同时，美国有一个地区的起步房购买情况比其他任何地方都要糟糕，温馨提示：它位于西海岸！加州的住房负担能力堪称美国最差地区之一，最新研究也充分揭示了这一问题的严重程度。在加州，有 117 个城市的起步房价格在$100 万美元或以上。而第二贵的纽约州，只有 31 个城市的起步房价格达到这个范围。这些价格远远高于全美平均房价不到$20 万的水平。

以下是 2024 年购买起步房最贵的 10 个州：

1. California（117）

2. New York（31）

3. New Jersey（21）

4. Florida（11）

5. Massachusetts（11）

6. Washington（8）

7. Texas（7）

8. Hawaii（5）

9. Connecticut（4）

10. Colorado（3）

有什么方法可以降低住房成本呢？

寻找更好的贷款利率。房贷利率近期有所下降，目前平均利率约为 6.5%，相比去年同期的 7.2%有所改善。许多经济学家认为，美联储在 9 月的降息决定能够间接帮助降低房贷利率。但要注意，并非所有贷款机构都提供相同的利率，所以大家一定要货比三家。仅仅 0.25%的微小利率差异就能对月供产生显著影响。例如，对于一套$35 万的房子，支付 20%首付后，6.75%的利率意味着月供为$1815。而如果利率是 6.5%，月供就会降到$1771，每年可节省$528 美元。如果你已经买了房且正在支付较高的利率，当利率显著低于你目前支付的利率时，可以考虑再融资。

重新考虑房屋保险。房屋保险费在过去两年上涨了 20%，预计今年年底前还会再上涨 6%。这一涨幅意味着房主们平均每年要支付$2377 的保险费，高得令人咋舌。如果你的住房成本太高，可以考虑寻找更便宜的房屋保险。如果不想更换保险机构，还可以考虑将房屋和汽车保险捆绑在一起，这样可以节省多达 25%的费用。