美联储主席鲍威尔最近在参议院银行委员会的听证会上，除了讨论利率问题外，还提到了一个令人担忧的趋势：气候变化正在对贷款和保险市场产生深远影响，尤其是在加州等灾害多发地区。他的言论揭示了一个潜在的危机——未来10到15年，某些地区可能根本无法获得房贷，甚至银行和保险公司也会撤出。

银行和保险公司正在撤出高风险地区

鲍威尔指出，加州等沿海地区和火灾多发地区的银行和保险公司正在逐步撤出。这意味着，如果这种趋势持续下去，未来10到15年，这些地区的居民可能面临无法获得房贷的困境。“如果你快进10年或15年，我们的一些地区将无法再获得房屋贷款，那时将没有ATM，银行也不再有分支机构之类的东西。”鲍威尔警告道。

房贷与保险的死循环

房贷机构通常要求购房者购买房屋保险，但在高风险地区，保险变得越来越难以获得。如果没有保险，购房者就无法获得贷款，进而无法买房。这种死循环正在加剧高风险地区的住房危机。鲍威尔强调，随着气候灾难的频发，私人保险公司可能难以承担巨额损失，导致房贷市场的风险进一步增加。

可能的解决方案：全民房屋保险？

为了解决这一问题，鲍威尔提出了一个可能的方案：类似于“全民医保”的房屋保险系统。通过全体人口共同承担风险，来管理灾害高风险区域的保险和房贷问题。这种模式可以分散风险，确保高风险地区的居民仍然能够获得保险和贷款。

纳税人的负担可能加重

如果保险风险无法有效调节，银行将不再愿意在高风险地区发放贷款。这不仅影响房主和保险投保人，还可能转嫁到纳税人身上。州政府和地方政府将不得不介入，提供更多的财政支持，以应对潜在的灾难损失。