所谓长期护理保险 (long-term care insurance），其实是一种你为未来自己的健康买单的保险，它包含许多常规健康保险未涵盖的服务，例如日后例行生活活动的协助：帮忙洗澡、穿衣服、上下床等等；包括如果之后你想要去养老院、成人日托中心、或者需要一些生活辅助设施，长期护理保险都可以帮忙 cover 一部分开销。

如果你之后患有慢性病、出现残疾或阿兹海默症等病症，长期护理保险可帮助你支付护理费用。

在美国，长期护理保险规划的重要性主要体现在以下几个方面：

高昂的长期护理费用：长期护理费用指的是为老年人或患有慢性疾病等需要长期照顾的人提供的医疗和日常生活支持。这些费用包括护理院、护工、康复治疗和医疗设备等。根据美国长期护理保险教育项目的数据，2019年美国的平均护理院费用为每月约8,000美元，而且随着时间的推移，费用还在不断上涨。如果没有长期护理保险，这些费用可能会给家庭造成沉重的负担。

政府福利的限制：虽然美国政府提供了一些福利计划，如医疗保险（Medicare）和低收入老年人医疗补助（Medicaid），但这些计划对于长期护理的覆盖范围有限。Medicare只提供有限的长期护理服务，而且只在特定条件下提供，而Medicaid只对低收入老年人提供长期护理补助。因此，如果没有长期护理保险，许多人可能无法获得所需的护理和支持。

保护个人资产：长期护理费用的高昂可能会耗尽个人和家庭的储蓄和资产。如果没有长期护理保险，家庭可能不得不出售房屋、投资或其他财产来支付护理费用。这不仅会对个人和家庭的财务状况造成重大影响，还可能导致家庭成员无法继承财产。

提供更好的护理选择：拥有长期护理保险可以为个人提供更多的选择和控制权。有了保险，人们可以选择在家中接受护理，或选择更适合自己需求的护理院或社区。这可以提高生活质量，并使个人在需要时获得更好的医疗和护理服务。

减轻家庭负担：长期护理通常需要家人提供支持和照顾。但这对家庭成员来说可能是一个巨大的负担，可能会对他们的职业生涯和个人生活产生影响。通过长期护理保险，你可以减轻家人的负担，同时确保你能够得到专业的护理服务。

早期规划的优势：购买长期护理保险最好在需要护理之前进行。年龄较轻、健康状况良好时购买保险可以获得更低的保费，并确保你在需要护理时已经有足够的保险覆盖。长期护理保险可以单独买，也可以作为人寿保险的rider附加险。

长期护理保险规划的重要性在于帮助个人和家庭应对高昂的长期护理费用，提供更好的护理选择，并保护个人资产免受长期护理费用的侵蚀。有些州如华盛顿州已经开始强制性要求必须买长期护理保险，其他州可能也会跟上。‍