宝宝是上天赐给母亲最贵重的礼物，同时也是每个家庭的希望和未来。

作为父母，其实我们给不了宝宝属于他的未来，他有自己的人生。我们能做的只是在孩子需要我们的时候，用我们的爱陪伴宝宝。

今天让我们的爱化作一份保单陪伴宝宝幸福成长！宝宝人生的第一份保险如何配置呢？让我们看过来……

一、投保前要了解保险的分类及功用

二、重视宝宝人生也许会面临的健康风险：

意外受伤和小病住院带来的经济损失

重大疾病风险带来的重大经济损失

重疾之后带来的隐性损失

宝宝本弱小，除了重疾治疗需要花费的钱，另外还需要考虑孩子生病后父母辞职带娃收入中断，以及外地就医的交通住宿费等这些隐性成本。

三、 宝宝的保险该怎么选?

意外险

意外险选择侧重于意外医疗，主要看3个方面：免赔额，报销范围，报销比例。最好是选零免赔、不限社保用药，报销比例高的。小磕小碰、骨折，猫爪狗咬打疫苗都可以报销的。

重疾险

重疾险是万一孩子生病可以赔付一笔钱，解决父母由于照顾孩子失去工作收入的损失，及孩子后期休养等费用。年龄越小越保费便宜，重疾险保额建议至少50万，保费一年4000元以内。如果预算足，可以配置100万保额。最好选择保终身，以防孩子以后有一些小毛病无法再买保险。

如果预算有限，也可以投保交费极低的定期重疾（保30年或者保到70岁）等到孩子长大成人，再给自己配置更好、更合适的产品。

医疗险

解决生病医疗费用的支出。医疗险最好选择0免赔额的中高端医疗和1万免赔额的百万医疗。最好加上外购药责任。

教育金

面对越来越高的教育支出，不可预测的未来，提前为宝宝做一个财务规划和安排是非常必要的。教育金也可以用年金险和终身寿来规划。最大的优点在于利率相对较高，还可以附加万能账户，专款专用，写入合同，是一种非常安全确定的理财工具。

四、宝宝买保险应遵守的九大原则

01、少儿社会医保是基础

宝宝出生后，一定要第一时间到社区办理基础医保，这是国家给的福利，也是门槛最低、性价比最高的保险。有了社保的打底，购买商业保险也是非常有优势。

02、先保大人再保孩子　

父母是孩子的保护伞，是家庭的顶梁柱，大人平安，孩子幸福。投保时应侧重于大人的保障利益和保费支出。

03、先保障后理财

保险最大的功用 是转移人生会面临的风险，而非理财，不能本末倒置。如果基础保障已经足够，还有一笔闲钱，希望能保值增值，这个时候可以考虑购买教育金、养老金等年金产品。

04、预算要合理

买保险之前要先确定好预算及保费分配，通常来说，保费支出应该与自身的经济条件相适应，一般在年收入的5%～15%之间为宜，孩子的保障类保费在家庭保费比重不要超过20%，如家庭年缴2万的保费预算，那孩子的保费不要超过4000元。

05、先保额再期限

保额是发生理赔时保险公司赔付被保险人的理赔金，只有保额够高，当大病发生时，才有足够钱来应对风险，才能有希望把病治好，甚至去国外看病。

孩子重疾保额应至少保50万，如果预算有限，缴费期由20年改为30年。

06、先需求后产品

一定要结合自己家庭的实际情况，根据自己需求来规划产品。坚持以需求为导向。

07、配置不必一步到位

家长给宝宝买保险时，要带着发展的眼光，不要以为保险买了就一劳永逸。可以根据家庭经济状况，定期梳理孩子的保单。之前没有及时配置的保障，预算宽裕了就及时补充。保额不够的，就尽快加保。

08、关注银保监的保额规定：

银保监对于未成人的身故保额有如下限制：

10周岁以下，不得超过20万；10-18周岁，不得超过50万。

09、做好健康告知，越早买越好

宝宝年龄小缴费低，身体好可以做到保额高，是配置保险的最佳时候。

10、保险配置建议：

对于小孩保险的购买顺序建议：医保>意外险>重疾险>医疗险>理财保险

黄金组合一定是：社会医保+意外险+重疾险+百万医疗+教育金。