一、退休计划里面的钱太多会带来

以下几个潜在的麻烦：‍

1.RMDs变更高

如果退休账户里面的余额越高，RMD的金额就越大。根据IRS的规定，RMD按账户余额的一定比例计算得出，因此高余额会导致每年的RMD也相应增加。这些RMD会被算作普通收入，进而增加你的调整后总收入（AGI）。‍‍

2.税负变更高

由于RMD被视为普通收入，大额的RMD可能会把你推入更高的税档，使你面临更高的税率。此外，AGI的增加可能还会导致一些问题，比如医疗保险费用增加以及部分或全部的社会保障福利可能会被征税（取决于你居住的州）。

3.罚款风险‍

如果你错过了提取RMD的截止日期，或提取的金额少于规定的最低金额，可能需要支付未按规定分配金额的50%消费税。‍

4.继承时的税务影响

如果你去世时退休账户中的余额很高，继承人需要根据RMD规则提取这些资金，这也会被视为普通收入，从而增加他们的税负。继承的Roth IRA虽然没有RMD，但继承人仍需遵守RMD规则，具体取决于受益人的特征。

5.影响整体财务规划

高余额的账户意味着你每年必须提取更大金额的RMD，这会减少你的财务灵活性。即使你不需要这些钱，也必须提取并缴税。‍

二、2024年的RMDs大幅增加

如何缓解税务压力？‍

2024年的RMDs大幅增加，这是由于多种因素共同作用的结果。首先，去年股市创纪录的涨幅使得许多退休账户的余额显著增加。其次，由于RMD起始年龄的提高，今年有更多的退休人员开始提取RMDs。那要如何来缓解RMDs带来的税务压力呢？我们建议及早规划退休计划！！！比如在退休前通过转换部分传统IRA到Roth IRA来减少未来的RMD或者将提取的RMD资金进行再投资，例如投保免税的年金或其他税收优惠的投资工具，甚至还可以通过合格慈善捐赠直接从IRA账户向慈善机构捐款，这样也可以抵消部分RMD，降低AGI。