到了一定年纪，就要考虑“老有所养，病有所医”的问题。如何在年老体衰的时候，生活得到完善的照顾，是每个人都需要面临的问题。另外一个更重要的问题是：你如何为它买单？
购买长期护理保险就是一种很好的准备方法。尤其是在你50岁及以上。等到你需要买保险的时候再买保险就迟了。身体已经衰弱，也失去了获得长期获得长期护理保险的资格。
在美国如果你生活不能自理，基本上有4个去处：住到私人疗养院（Nursing Home）、辅助生活中心（Assisted Living Center）、成人日托（AdultDaycare）或是请人到家里来照料你。
提早规划，让自己的晚年过得更加舒适。
什么是长期护理保险？
长期护理，是指普通医疗保险并没有办法治疗的服务。 长期的医疗保险政策，在你患有慢性疾病、残疾或阿尔茨海默病等疾病时候支付部分的医疗费用。但是，长期护理，可以在您有一下六、七项生活起居功能： 洗澡，更衣、进食、行动、入册等，丧失的情况下，为您提供护理费用。
“长期”是指，从几个月甚至数年内，都需要专人照顾演示起居。
根据美国卫生与公共服务部门（U.S. Department of Health and Human Services）的数据，在65岁的人群中，70%的人将在未来几年使用某种形式的长期护理。
定期的健康保险不包括长期护理。联邦医疗保险也不会参与救助；当你需要熟练的护理或康复治疗的时候，医疗保险只覆盖短期的养老院或有限的家庭保障。它不支付监护权，包括监督和处理日常事务。
如果你没有保险来支付长期护理费用，就必须自己支付。虽然可以通过医疗补助，联邦和州的健康计划会帮助那些低收入的人，但只有在你耗尽了大部分积蓄之后。
人们购买长期护理保险一般有两个原因：
1、保护储蓄。
长期护理费用会很快好尽退休储蓄。据Genworth的2016年护理成本调查显示，半私人疗养院的护理费用中值每年高达8万美金。
2、给你更多的选择。
花的钱越多，得到的护理就越好。如果你必须依靠医疗补助，选择将受限于接受政府项目支付的养老院。在许多州，医疗补助没有支付援助的费用。如果你的收入低，储蓄少，可能无法负担长期护理保险。全国保险委员协会说，专家建议在长期护理政策上不要超过你收入的5%。
长期护理保险
对很多华人而言，长期护理保险可能较为陌生，但不少美国家庭已将其作为晚年依靠。传统长期护理险是消费险，用不到就白费钱，贵且不划算，一般人不选。近几年有保险公司推出新的多合一保险产品，如将长期护理保险与人寿保险结合，购买一定保额，过世赔家人，生活不能自理则给护理保险福利，按月付至用完，没用完的作为死亡理赔给受益人。这种保险有保障，可选择付清年限，若干年后无需再付，且生前没用上或没用完可赔给家人，比传统长期护理保险优越。
重大疾病理赔：心脏病发，癌症，中风，瘫痪，肾衰，双目失明，器官移植，肌肉萎缩。
绝症理赔：若被医生诊断在世上只有两年的存活期时使用。
慢性疾病/长期护理理赔：吃饭，穿衣，洗澡，如厕，挪动，大小便失禁 (任何其中两项不能自理)；或受保人发生认知障碍时。
在得了什么病时可能需要长期护理？
阿尔茨海默氏病
癌症
中枢神经系统/感觉器官恶化
循环问题
糖尿病
高血压
意外事故造成的伤害（汽车，工作相关等）
精神疾病
呼吸系统并发症
中风（CVA）
如何理赔？
人寿保险理赔额看死亡证明，而长期护理保险则要医生出具的证明，说你有哪几种职能受损，生活不能自理了，保险公司一般会核实你的情况，如果合格就会给钱。需要知道的是长期护理保险的理赔方式有两种
一是报销（reimbursement）
二是津贴（indemnity）
传统长期护理保险多为报销型（reimbursement），拿发票到保险公司报销或保险公司根据账单把钱打到私人疗养院，每月拿收据报销，能拿多少钱取决于申请的每月理赔金额和实际花费，有额度限制。现在有些综合性保险采取一次性付钱的 indemnity 计划，类似汽车保险理赔，需符合一定前提条件，这种方式更简单省事。长期护理保险并非只用于老年人，任何年纪有身体障碍需人照料的状况都可发挥作用，18 - 64岁有40%曾用到，65岁以上有48%未来可能需要。重要的是未雨绸缪，为自己和家庭安排好保障，若家庭成员出意外需长期护理支付高额费用，对家庭是沉重负担。
长期护理保险的费用，如何计算？
你支付的利率取决于一下原因：
1.你的年龄和健康状况：年龄越大，健康问题越严重，费用就越高；
2.性别：女性通常比男性支付更多，因为她们活的更久，而且有更大的机会活的长期护理保险索赔。（但是，如果是生前福利的附加条款中包含的慢性疾病，情况不太一样）
3.婚姻状况：已婚人士的保费比单身人士低；
4.保险公司：每个保险公司有不同的价格；
5.覆盖范围：理论上来说，覆盖范围越广，支付更高的。比如对日常和终身福利的更高的限制，对通货膨胀的生活成本调整等等，都是需要考虑的因素。
