挪储”！为什么要挪储呢？

原因多种多样，可能是银行利率下降，或者是基金市场波动大，房产增值空间减小，甚至是国家鼓励个人为养老金做准备......

许多社会现象告诉我们，在未来充满不确定性的情况下，唯一确定的就是不确定性。如何在不确定性中找到确定性，这也是我们即将要面对和思考的问题。

为什么大家都在挪储

"挪储"并非今年新出现的词汇，但是，为什么它在近期会有如此的关注度呢？实际上，这主要归因于以下几个因素：

1、在受到疫情冲击的经济下滑环境中，人们储蓄的意识得到了增强。

2、银行存款利率的持续下滑，使得其收益备受质疑。

3、资管新规的实施，意味着理财产品不再承诺本息保障。

谈及资管新规，该规定明确地规定了资产管理业务为金融机构的表外业务。在金融机构开展资产管理业务时，不能承诺保证本金和收益，若出现兑现困难，金融机构也不能以任何方式进行垫资兑付。对于超过50万的银行存款，一旦出现风险，国家也并不会无理由地垫付。

换言之，资管新规的落地表明银行理财产品不再保本保息，净值化时代也正式到来。

因此，基于上述三个原因，我国在疫情冲击下，投资者开始强化储蓄意识。但是，由于资管新规的实施和银行存款利率的下调，大部分投资者开始有意识地将自己的资产进行挪动。

挪储之七大理由

一. 把现金变成现金流。

现金购买年金险(尤其是养老金)，实现终身现金流，活多久领多久，现金流相比现金更安全。

现金被骗了，就什么都没有了。现金流更安全，因为每次现金流的金额不多，不会引起骗子兴趣。而且就算被骗了一次有经验，下次就不会再被骗。

但现金流却不会因为一次的被骗而没有。富裕的现金流是晚年生活的幸福标准之一。

二. 把应税资产变成免税资产

继承遗产一般要收税，变成保单就不需要收税了。

把企业盈利的一部分买财险，保费可税前列支，同时降低经营风险。

房产等实物资产变成保险，免过过户的各种税费。

三. 把法定继承人变成指定受益人

把房产变成人寿保单，尤其是定寿，终身寿，身故后这笔钱能定向给到想要给的人。

房产、现金、股票、股权等资产，如果没有遗嘱，默认就给到法定继承人。

保单可以指定受益人，定向把钱给到想要给的人。

四. 把单利挪成复利

定存、大额存单、国债等无风险产品都是单利计息。

保险是复利，如万能险是日计息月复利，增额寿的一梯队产品可以做到长期irr3.5，也是复利。时间+复利的威力超过原子弹

五.把有风险的挪成没风险的

把股票、基金、股权、比特币等投资的部分资金（或者投资收益）用来购买储蓄保单，既能锁定利率，又能守住部分财富。

保单是最安全的金融工具，同时可以固化收益，降低风险。

投资有风险、理财不保本，保险最全。资产新规后，银行理财净值化，不是无风险资产，相比之下，挪储到储蓄类保险，相当于挪到没风险的资产

六.把没合同的挪成有合同的

原来只是放余额宝等货币基金，随时可以取出来花，没有任何保障。通过把钱买成保单，有了合同，这笔钱就有了保障，而且是刚性兑付。

现金类资产在归属和继承时手续繁琐，有保险合同，确权更容易。人民币上只有毛爷爷，想把钱写上自己的名字，可以通过买保险实现（增额寿、年金）

七.把不确定的变成确定的

孩子教育的费用，无从估计，未来养老的资金，不能计算。

所有关于未来的，都有一个“不确定的”符号，但是保险合同里的数值是确定的，每年每月上合同写好的到账金额是确定的，这些确定的，就是未来能够让我安心的一部分来源