现在很多上班族每天上班就在期待下班，周一期待周五，再从月头熬到月尾，你要是问问他们，有什么退休的规划，他们可能会笑笑说，“唉~不急，现在不是还年轻着嘛，退休规划等年纪大点再做~”其实真正需要退休规划的，恰好就是年轻人，因为对于即将退休的人或者老年人来说，退休生活已基本成型，再来规划意义不大。养老好比登山，年轻人从二三十岁开始规划，就好像在爬平缓的坡段，比较容易达成目标。如果临近退休才开始规划，已经是处于陡峭的山峰，不仅非常艰苦，还有可能达不到目标。那年轻人如何来做自己的退休规划呢？

人寿保险好处多 保证收益安全又免税

在美国，人寿保险是家庭财务规划中的一个不可缺少的组成部分，而且人寿保险发展至今，早已不局限于保障的传统功能，他还可以轻松驾驭免税、退休规划、生前福利以及财富的传承这些功能，就好像智能手机一样，可以一机多用！

年轻人刚踏入社会进入职场，负担相对较轻，没有结婚生子和买车买房的压力，在这个阶段累计财富是比较轻松的，除了银行储蓄，买人寿保险是个不错的选择！首先，年轻人身体状况良好，买保险审核容易通过，而且开储蓄、投资性寿险，杠杆和省税效果非常出色。第二个，寿险种类很多，可选择性强，年轻人不需要花太多钱就可以买到经济实惠的终身保险。第三个，如果购买指数型的保险，保底锁利，收益像爬楼梯一样慢慢地增值。第四个，在人寿保险里面做的任何投资都是缓税甚至免税的，只要不卖、不用、不拿出来都不用打税，成长也不用打税。换房子有1031，换保险有1035，一样不用打税。要用钱的话，就以借贷的形式跟保险公司借出来，因为贷款不算收入，所以还是不用打税。

年金进可攻 退可守！

未来我们将迎来长寿时代，百岁人生。现在的年轻人未来将面对的是退休之后30年甚至40年的时光，而这段时间旅游、住养老院、享受完善的健康管理全靠资金支持，要是人老了，钱没了是非常不方便的。“与其临渴掘井，莫如未雨绸缪”，如果在40岁以前就做好养老退休规划，每个月都能领到一笔养老金，活多久领多久，那么自己的晚年光景会好很多。其实除了上面我们提到的人寿保险，年金也是退休规划中很重要的一环。

从本质上来说，年金是跟保险公司的一种合约，类似于终身俸，保障你退休后可以固定有收入，活多久就领多久。但有的人觉得自己还年轻，聊年金为时过早。其实一点都不早！首先，年金有个累积期和提领期，累积期如果越长，自然你可以领的年金就越高。尤其现在年金的设计有越来越年轻的趋向，如果40岁的人来买的话，有20年的财富累积期，等到60岁退休的时候，再把年金领出来的话，终身收入就会越领越多。其次，年金的门槛并不高，即使稍微年轻一点，积蓄也不太多的人，只要他愿意每月都放一些钱，有些年金产品，甚至100块/每月就能拿下。不过大部分人都是选择一次性放一笔钱进去，比如2万~10万，有的甚至更多，因为这样投资报酬率会比较高。最后，年金还可以和人寿保险组合搭配，双管齐下。人寿保险是怕人活得不够久，如果发生意外，家人生活就失去保障，而年金则相反，怕人活太久，钱却不够用了。

保险公司的年金种类很多，有的红利及潜力的成长都很高，一放进去就马上给你25%的Bonus，甚至还有高达45%的红利年金，这对于想要实现一部分收入有保证，一部分收入可以往上冲的人来说，即可攻又可守。