自古以来中国人根深蒂固的观念就是：“有了房子才有家”。尤其是对于漂在海外的华人来说，“拥有一个自己的房子”始终是我们最初的奋斗目标。
有了目标，就要有规划；想要规划，就要先做功课。那么现在我们就来了解一下，在美国买房过程中最重要的一项：房贷申请的步骤和注意事项。
在美国，大多数人都选择贷款买房。因为这样可以把金钱压力降低，也可以尽早享受到舒适的居住环境。同时，房产有非常大的升值空间，因此贷款投资买房是现在最流行的投资方式之一。
对于第一次购买房屋的人来说，对于贷款本身的风险和了解还不足够，实际上房屋抵押贷款Mortgage是借款人以房地产作为抵押品与银行签订贷款协议，借款人预先收到贷款款项，然后在规定的年限里分期偿还，直至全额付清为止。
1、确认信用报告准备首付款
确认信用分数
信用报告无错误信息，无大笔金额负债记录。
备好首付款和过户费用
备注：以下事项可能会影响贷款额度或申请被拒。
申请新贷款或分期付款行为
过去2-3个月有大笔收入无法说明来源, 不能用于买房。
2、确定向谁贷款
银行：只提供本行房贷项目，可省下一些中介费用。
房贷经纪：可查询不同银行或者贷款机构的各种房贷、利率和手续费，可货比三家，选择适合的。
3、申请贷款预批信
看房前必须申请贷款预批信，了解可申请到贷款额度，同时知道自己应看什么价位的房子。
做贷款申请时候所需要的资料：
①过去 2 年的 W2 或报税表
②最近 1个月的工资单
③最近 2个月银行流水帐
④IC、社安号
备注：贷款预批信有效期通常是60天~90天。
4、实地看房递交Offer
完成第三步后，可按预算选筛选房子，建议找靠谱的买家经纪，买房会更顺利！看中房后，可由经纪人向卖家递交offer，经过count offer 后，最终offer被接受。
5、填写房贷申请表
跟卖家签订买房协议后，就需要正式申请房贷，确保贷款顺利！美国房贷经纪都会采用全美通用住房贷款统一申请书《Uniform Residential Mortgage Application》（ Form 1003）
申请表需填写内容：
①申请贷款类型、年限、金额、利率等；
②房子地址等信息；
③借款人信息；
④借款人工作和收入，过去2年工作史；
⑤每月各种税前收入及住房支出明细，包括现时租金，预计月供、地产税费用等等；
⑥资产和债务明细，资金包括银行账户、其他房产、退休金账户、人寿保险现金价值等；
债务包括信用卡、车贷、其他贷款、赡养费支出等；
⑦房产交易明细包括房价、过户手续费等；
⑧其他可能影响你偿还房贷的信息，比如破产记录、打官司、是否拖欠过债务等；
⑨除此以外，还需提供证明以上信息的、至新工资单、银行账单等文件。
6、给出买房贷款费用估算
法律规定银行收到申请后3个工作日内给出书面贷款费用估算文件（3页纸）。包括以下信息：
①房贷利率
②利率是否浮动
③房贷年限
④月供金额估算
⑤是否有预付罚款
⑥是否有气球贷
⑦利率是否已锁定
⑧地产税估算
⑨房屋保险估算
⑩地产税和保险是否由第三方托管
⑪Closing过户费估算
⑫过户结算时需要支付的现金金额估算
要仔细检查拼写错误，以及房贷的各项条款。
7、房屋检查
提交贷款申请后，应尽快联系信誉好的公司做房屋检查（Home Inspection），确保房子没有隐藏问题。发现问题，可要求卖家修理或者降价，如果含有房屋检查的Contingency，甚至可直接取消交易。
8、等待房屋估值
房屋检验没问题，或已被修理好，也重新检验后，会安排专人进行估价，然后再确认是否批出房贷。如果对房子的估值低于买房合同上列出的房价，则以低价来批出买房贷款。
9、准备房屋保险
贷方会要求借款人购买房屋保险，即使没有强制要求，购买房屋保险也是保障屋主利益的重要手段。
10、查看买房贷款过户详细说明文件
贷方必须在计划办理房产过户手续日（Closing Date）之前至少3个工作日，将相关买房贷款过户手续费用的终详细信息（Closing Disclosure）发给借款人。
Closing Disclosure是一份5页纸的表格文件，包括贷款条款、预计的月供金额、买房贷款费用和房产过户费等，并会列明买家和卖家需要支付哪些费用。确认内容细节，跟之前拿到的Loan Estimate比较，若出入较大，要联系银行查询核实。
11、办理房产过户
Closing（过户结算）是流程最后一步，到此大概需要30天。在过户结算日，买卖双方及双方的房产经纪、律师、closing代表、escrow代表、贷方代表等所有相关人员通常会约在Title Company内会面。
Title公司会负责查清楚房地产留置权（Liens），确认卖家可以全权出售，买家正式跟银行签署买房贷款合同，Deed of Trust（信托契约），卖家签署房地产产权转让，买家交纳所需的Closing Costs（过户费用）后，就可以拿到房子钥匙了。
